Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 897 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 755,64 € | 9 755,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 563 € / mois | 27 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 800 € | 2 049 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 438 € | 1 944 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 897 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 708,79 € | 70 358,89 € | 1 850 791,21 € |
| Année 2 | 48 490,82 € | 68 576,86 € | 1 802 300,39 € |
| Année 3 | 50 340,79 € | 66 726,89 € | 1 751 959,60 € |
| Année 4 | 52 261,36 € | 64 806,32 € | 1 699 698,24 € |
| Année 5 | 54 255,20 € | 62 812,48 € | 1 645 443,04 € |
| Année 6 | 56 325,10 € | 60 742,58 € | 1 589 117,94 € |
| Année 7 | 58 474,00 € | 58 593,68 € | 1 530 643,94 € |
| Année 8 | 60 704,85 € | 56 362,83 € | 1 469 939,09 € |
| Année 9 | 63 020,80 € | 54 046,88 € | 1 406 918,29 € |
| Année 10 | 65 425,13 € | 51 642,55 € | 1 341 493,16 € |
| Année 11 | 67 921,18 € | 49 146,50 € | 1 273 571,98 € |
| Année 12 | 70 512,47 € | 46 555,21 € | 1 203 059,51 € |
| Année 13 | 73 202,62 € | 43 865,06 € | 1 129 856,89 € |
| Année 14 | 75 995,39 € | 41 072,29 € | 1 053 861,50 € |
| Année 15 | 78 894,71 € | 38 172,97 € | 974 966,79 € |
| Année 16 | 81 904,63 € | 35 163,05 € | 893 062,16 € |
| Année 17 | 85 029,42 € | 32 038,26 € | 808 032,74 € |
| Année 18 | 88 273,40 € | 28 794,28 € | 719 759,34 € |
| Année 19 | 91 641,12 € | 25 426,56 € | 628 118,22 € |
| Année 20 | 95 137,36 € | 21 930,32 € | 532 980,86 € |
| Année 21 | 98 766,97 € | 18 300,71 € | 434 213,89 € |
| Année 22 | 102 535,07 € | 14 532,61 € | 331 678,82 € |
| Année 23 | 106 446,89 € | 10 620,79 € | 225 231,93 € |
| Année 24 | 110 508,00 € | 6 559,68 € | 114 723,93 € |
| Année 25 | 114 723,93 € | 2 343,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 897 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.