Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 947 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 012,71 € | 10 012,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 342 € / mois | 28 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 800 € | 2 103 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 688 € | 1 996 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 947 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 939,64 € | 72 212,88 € | 1 899 560,36 € |
| Année 2 | 49 768,61 € | 70 383,91 € | 1 849 791,75 € |
| Année 3 | 51 667,36 € | 68 485,16 € | 1 798 124,39 € |
| Année 4 | 53 638,54 € | 66 513,98 € | 1 744 485,85 € |
| Année 5 | 55 684,92 € | 64 467,60 € | 1 688 800,93 € |
| Année 6 | 57 809,38 € | 62 343,14 € | 1 630 991,55 € |
| Année 7 | 60 014,86 € | 60 137,66 € | 1 570 976,69 € |
| Année 8 | 62 304,52 € | 57 848,00 € | 1 508 672,17 € |
| Année 9 | 64 681,51 € | 55 471,01 € | 1 443 990,66 € |
| Année 10 | 67 149,21 € | 53 003,31 € | 1 376 841,45 € |
| Année 11 | 69 711,01 € | 50 441,51 € | 1 307 130,44 € |
| Année 12 | 72 370,58 € | 47 781,94 € | 1 234 759,86 € |
| Année 13 | 75 131,63 € | 45 020,89 € | 1 159 628,23 € |
| Année 14 | 77 997,98 € | 42 154,54 € | 1 081 630,25 € |
| Année 15 | 80 973,71 € | 39 178,81 € | 1 000 656,54 € |
| Année 16 | 84 062,97 € | 36 089,55 € | 916 593,57 € |
| Année 17 | 87 270,08 € | 32 882,44 € | 829 323,49 € |
| Année 18 | 90 599,53 € | 29 552,99 € | 738 723,96 € |
| Année 19 | 94 056,03 € | 26 096,49 € | 644 667,93 € |
| Année 20 | 97 644,39 € | 22 508,13 € | 547 023,54 € |
| Année 21 | 101 369,66 € | 18 782,86 € | 445 653,88 € |
| Année 22 | 105 237,03 € | 14 915,49 € | 340 416,85 € |
| Année 23 | 109 251,97 € | 10 900,55 € | 231 164,88 € |
| Année 24 | 113 420,05 € | 6 732,47 € | 117 744,83 € |
| Année 25 | 117 744,83 € | 2 405,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 947 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 608 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.