Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 847 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 034,59 € | 9 034,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 378 € / mois | 25 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 800 € | 1 995 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 188 € | 1 893 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 847 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 420,34 € | 76 994,74 € | 1 816 079,66 € |
| Année 2 | 32 765,69 € | 75 649,39 € | 1 783 313,97 € |
| Année 3 | 34 168,66 € | 74 246,42 € | 1 749 145,31 € |
| Année 4 | 35 631,69 € | 72 783,39 € | 1 713 513,62 € |
| Année 5 | 37 157,39 € | 71 257,69 € | 1 676 356,23 € |
| Année 6 | 38 748,36 € | 69 666,72 € | 1 637 607,87 € |
| Année 7 | 40 407,50 € | 68 007,58 € | 1 597 200,37 € |
| Année 8 | 42 137,67 € | 66 277,41 € | 1 555 062,70 € |
| Année 9 | 43 941,91 € | 64 473,17 € | 1 511 120,79 € |
| Année 10 | 45 823,44 € | 62 591,64 € | 1 465 297,35 € |
| Année 11 | 47 785,51 € | 60 629,57 € | 1 417 511,84 € |
| Année 12 | 49 831,58 € | 58 583,50 € | 1 367 680,26 € |
| Année 13 | 51 965,29 € | 56 449,79 € | 1 315 714,97 € |
| Année 14 | 54 190,33 € | 54 224,75 € | 1 261 524,64 € |
| Année 15 | 56 510,64 € | 51 904,44 € | 1 205 014,00 € |
| Année 16 | 58 930,31 € | 49 484,77 € | 1 146 083,69 € |
| Année 17 | 61 453,58 € | 46 961,50 € | 1 084 630,11 € |
| Année 18 | 64 084,91 € | 44 330,17 € | 1 020 545,20 € |
| Année 19 | 66 828,90 € | 41 586,18 € | 953 716,30 € |
| Année 20 | 69 690,36 € | 38 724,72 € | 884 025,94 € |
| Année 21 | 72 674,39 € | 35 740,69 € | 811 351,55 € |
| Année 22 | 75 786,16 € | 32 628,92 € | 735 565,39 € |
| Année 23 | 79 031,18 € | 29 383,90 € | 656 534,21 € |
| Année 24 | 82 415,12 € | 25 999,96 € | 574 119,09 € |
| Année 25 | 85 943,98 € | 22 471,10 € | 488 175,11 € |
| Année 26 | 89 623,93 € | 18 791,15 € | 398 551,18 € |
| Année 27 | 93 461,44 € | 14 953,64 € | 305 089,74 € |
| Année 28 | 97 463,28 € | 10 951,80 € | 207 626,46 € |
| Année 29 | 101 636,48 € | 6 778,60 € | 105 989,98 € |
| Année 30 | 105 989,98 € | 2 426,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 847 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.