Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 847 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 886,43 € | 10 886,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 989 € / mois | 31 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 800 € | 1 995 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 188 € | 1 893 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 716,70 € | 66 920,46 € | 1 783 783,30 € |
| Année 2 | 66 101,44 € | 64 535,72 € | 1 717 681,86 € |
| Année 3 | 68 575,43 € | 62 061,73 € | 1 649 106,43 € |
| Année 4 | 71 142,00 € | 59 495,16 € | 1 577 964,43 € |
| Année 5 | 73 804,66 € | 56 832,50 € | 1 504 159,77 € |
| Année 6 | 76 566,94 € | 54 070,22 € | 1 427 592,83 € |
| Année 7 | 79 432,63 € | 51 204,53 € | 1 348 160,20 € |
| Année 8 | 82 405,56 € | 48 231,60 € | 1 265 754,64 € |
| Année 9 | 85 489,72 € | 45 147,44 € | 1 180 264,92 € |
| Année 10 | 88 689,37 € | 41 947,79 € | 1 091 575,55 € |
| Année 11 | 92 008,76 € | 38 628,40 € | 999 566,79 € |
| Année 12 | 95 452,39 € | 35 184,77 € | 904 114,40 € |
| Année 13 | 99 024,88 € | 31 612,28 € | 805 089,52 € |
| Année 14 | 102 731,11 € | 27 906,05 € | 702 358,41 € |
| Année 15 | 106 576,02 € | 24 061,14 € | 595 782,39 € |
| Année 16 | 110 564,86 € | 20 072,30 € | 485 217,53 € |
| Année 17 | 114 702,98 € | 15 934,18 € | 370 514,55 € |
| Année 18 | 118 995,98 € | 11 641,18 € | 251 518,57 € |
| Année 19 | 123 449,65 € | 7 187,51 € | 128 068,92 € |
| Année 20 | 128 068,92 € | 2 567,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 847 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 170 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.