Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 770,30 € | 11 770,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 668 € / mois | 33 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 800 € | 2 157 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 938 € | 2 047 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 889,82 € | 72 353,78 € | 1 928 610,18 € |
| Année 2 | 71 468,17 € | 69 775,43 € | 1 857 142,01 € |
| Année 3 | 74 143,03 € | 67 100,57 € | 1 782 998,98 € |
| Année 4 | 76 917,98 € | 64 325,62 € | 1 706 081,00 € |
| Année 5 | 79 796,81 € | 61 446,79 € | 1 626 284,19 € |
| Année 6 | 82 783,35 € | 58 460,25 € | 1 543 500,84 € |
| Année 7 | 85 881,70 € | 55 361,90 € | 1 457 619,14 € |
| Année 8 | 89 096,00 € | 52 147,60 € | 1 368 523,14 € |
| Année 9 | 92 430,63 € | 48 812,97 € | 1 276 092,51 € |
| Année 10 | 95 890,00 € | 45 353,60 € | 1 180 202,51 € |
| Année 11 | 99 478,89 € | 41 764,71 € | 1 080 723,62 € |
| Année 12 | 103 202,10 € | 38 041,50 € | 977 521,52 € |
| Année 13 | 107 064,65 € | 34 178,95 € | 870 456,87 € |
| Année 14 | 111 071,76 € | 30 171,84 € | 759 385,11 € |
| Année 15 | 115 228,86 € | 26 014,74 € | 644 156,25 € |
| Année 16 | 119 541,54 € | 21 702,06 € | 524 614,71 € |
| Année 17 | 124 015,62 € | 17 227,98 € | 400 599,09 € |
| Année 18 | 128 657,17 € | 12 586,43 € | 271 941,92 € |
| Année 19 | 133 472,43 € | 7 771,17 € | 138 469,49 € |
| Année 20 | 138 469,49 € | 2 775,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 997 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.