Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 047 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 064,93 € | 12 064,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 560 € / mois | 34 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 800 € | 2 211 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 188 € | 2 098 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 614,26 € | 74 164,90 € | 1 976 885,74 € |
| Année 2 | 73 257,18 € | 71 521,98 € | 1 903 628,56 € |
| Année 3 | 75 998,99 € | 68 780,17 € | 1 827 629,57 € |
| Année 4 | 78 843,40 € | 65 935,76 € | 1 748 786,17 € |
| Année 5 | 81 794,27 € | 62 984,89 € | 1 666 991,90 € |
| Année 6 | 84 855,59 € | 59 923,57 € | 1 582 136,31 € |
| Année 7 | 88 031,51 € | 56 747,65 € | 1 494 104,80 € |
| Année 8 | 91 326,24 € | 53 452,92 € | 1 402 778,56 € |
| Année 9 | 94 744,33 € | 50 034,83 € | 1 308 034,23 € |
| Année 10 | 98 290,33 € | 46 488,83 € | 1 209 743,90 € |
| Année 11 | 101 969,06 € | 42 810,10 € | 1 107 774,84 € |
| Année 12 | 105 785,45 € | 38 993,71 € | 1 001 989,39 € |
| Année 13 | 109 744,68 € | 35 034,48 € | 892 244,71 € |
| Année 14 | 113 852,11 € | 30 927,05 € | 778 392,60 € |
| Année 15 | 118 113,28 € | 26 665,88 € | 660 279,32 € |
| Année 16 | 122 533,90 € | 22 245,26 € | 537 745,42 € |
| Année 17 | 127 120,00 € | 17 659,16 € | 410 625,42 € |
| Année 18 | 131 877,74 € | 12 901,42 € | 278 747,68 € |
| Année 19 | 136 813,52 € | 7 965,64 € | 141 934,16 € |
| Année 20 | 141 934,16 € | 2 845,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 047 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 471 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 570 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.