Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 047 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 717,79 € | 14 717,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 599 € / mois | 42 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 800 € | 2 211 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 188 € | 2 098 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 025,15 € | 71 588,33 € | 1 942 474,85 € |
| Année 2 | 108 847,35 € | 67 766,13 € | 1 833 627,50 € |
| Année 3 | 112 808,68 € | 63 804,80 € | 1 720 818,82 € |
| Année 4 | 116 914,16 € | 59 699,32 € | 1 603 904,66 € |
| Année 5 | 121 169,05 € | 55 444,43 € | 1 482 735,61 € |
| Année 6 | 125 578,78 € | 51 034,70 € | 1 357 156,83 € |
| Année 7 | 130 149,03 € | 46 464,45 € | 1 227 007,80 € |
| Année 8 | 134 885,56 € | 41 727,92 € | 1 092 122,24 € |
| Année 9 | 139 794,49 € | 36 818,99 € | 952 327,75 € |
| Année 10 | 144 882,06 € | 31 731,42 € | 807 445,69 € |
| Année 11 | 150 154,82 € | 26 458,66 € | 657 290,87 € |
| Année 12 | 155 619,43 € | 20 994,05 € | 501 671,44 € |
| Année 13 | 161 282,96 € | 15 330,52 € | 340 388,48 € |
| Année 14 | 167 152,57 € | 9 460,91 € | 173 235,91 € |
| Année 15 | 173 235,91 € | 3 377,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 047 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 188 € (2,5%).