Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 147 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 436,61 € | 15 436,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 778 € / mois | 44 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 800 € | 2 319 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 688 € | 2 201 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 154,60 € | 75 084,72 € | 2 037 345,40 € |
| Année 2 | 114 163,49 € | 71 075,83 € | 1 923 181,91 € |
| Année 3 | 118 318,28 € | 66 921,04 € | 1 804 863,63 € |
| Année 4 | 122 624,28 € | 62 615,04 € | 1 682 239,35 € |
| Année 5 | 127 086,99 € | 58 152,33 € | 1 555 152,36 € |
| Année 6 | 131 712,08 € | 53 527,24 € | 1 423 440,28 € |
| Année 7 | 136 505,54 € | 48 733,78 € | 1 286 934,74 € |
| Année 8 | 141 473,40 € | 43 765,92 € | 1 145 461,34 € |
| Année 9 | 146 622,10 € | 38 617,22 € | 998 839,24 € |
| Année 10 | 151 958,15 € | 33 281,17 € | 846 881,09 € |
| Année 11 | 157 488,41 € | 27 750,91 € | 689 392,68 € |
| Année 12 | 163 219,93 € | 22 019,39 € | 526 172,75 € |
| Année 13 | 169 160,04 € | 16 079,28 € | 357 012,71 € |
| Année 14 | 175 316,35 € | 9 922,97 € | 181 696,36 € |
| Année 15 | 181 696,36 € | 3 542,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 147 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.