Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 197 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 796,02 € | 15 796,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 867 € / mois | 45 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 800 € | 2 373 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 938 € | 2 252 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 719,33 € | 76 832,91 € | 2 084 780,67 € |
| Année 2 | 116 821,57 € | 72 730,67 € | 1 967 959,10 € |
| Année 3 | 121 073,10 € | 68 479,14 € | 1 846 886,00 € |
| Année 4 | 125 479,34 € | 64 072,90 € | 1 721 406,66 € |
| Année 5 | 130 045,94 € | 59 506,30 € | 1 591 360,72 € |
| Année 6 | 134 778,74 € | 54 773,50 € | 1 456 581,98 € |
| Année 7 | 139 683,80 € | 49 868,44 € | 1 316 898,18 € |
| Année 8 | 144 767,34 € | 44 784,90 € | 1 172 130,84 € |
| Année 9 | 150 035,91 € | 39 516,33 € | 1 022 094,93 € |
| Année 10 | 155 496,20 € | 34 056,04 € | 866 598,73 € |
| Année 11 | 161 155,24 € | 28 397,00 € | 705 443,49 € |
| Année 12 | 167 020,20 € | 22 532,04 € | 538 423,29 € |
| Année 13 | 173 098,61 € | 16 453,63 € | 365 324,68 € |
| Année 14 | 179 398,23 € | 10 154,01 € | 185 926,45 € |
| Année 15 | 185 926,45 € | 3 625,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 197 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 131 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.