Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 147 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 654,18 € | 12 654,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 346 € / mois | 36 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 800 € | 2 319 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 688 € | 2 201 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 063,06 € | 77 787,10 € | 2 073 436,94 € |
| Année 2 | 76 835,04 € | 75 015,12 € | 1 996 601,90 € |
| Année 3 | 79 710,76 € | 72 139,40 € | 1 916 891,14 € |
| Année 4 | 82 694,08 € | 69 156,08 € | 1 834 197,06 € |
| Année 5 | 85 789,07 € | 66 061,09 € | 1 748 407,99 € |
| Année 6 | 88 999,92 € | 62 850,24 € | 1 659 408,07 € |
| Année 7 | 92 330,92 € | 59 519,24 € | 1 567 077,15 € |
| Année 8 | 95 786,62 € | 56 063,54 € | 1 471 290,53 € |
| Année 9 | 99 371,62 € | 52 478,54 € | 1 371 918,91 € |
| Année 10 | 103 090,82 € | 48 759,34 € | 1 268 828,09 € |
| Année 11 | 106 949,21 € | 44 900,95 € | 1 161 878,88 € |
| Année 12 | 110 951,99 € | 40 898,17 € | 1 050 926,89 € |
| Année 13 | 115 104,60 € | 36 745,56 € | 935 822,29 € |
| Année 14 | 119 412,62 € | 32 437,54 € | 816 409,67 € |
| Année 15 | 123 881,90 € | 27 968,26 € | 692 527,77 € |
| Année 16 | 128 518,43 € | 23 331,73 € | 564 009,34 € |
| Année 17 | 133 328,50 € | 18 521,66 € | 430 680,84 € |
| Année 18 | 138 318,60 € | 13 531,56 € | 292 362,24 € |
| Année 19 | 143 495,45 € | 8 354,71 € | 148 866,79 € |
| Année 20 | 148 866,79 € | 2 984,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 147 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 155 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.