Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 097 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 359,56 € | 12 359,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 453 € / mois | 35 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 800 € | 2 265 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 438 € | 2 149 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 097 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 338,74 € | 75 975,98 € | 2 025 161,26 € |
| Année 2 | 75 046,17 € | 73 268,55 € | 1 950 115,09 € |
| Année 3 | 77 854,93 € | 70 459,79 € | 1 872 260,16 € |
| Année 4 | 80 768,80 € | 67 545,92 € | 1 791 491,36 € |
| Année 5 | 83 791,75 € | 64 522,97 € | 1 707 699,61 € |
| Année 6 | 86 927,83 € | 61 386,89 € | 1 620 771,78 € |
| Année 7 | 90 181,26 € | 58 133,46 € | 1 530 590,52 € |
| Année 8 | 93 556,51 € | 54 758,21 € | 1 437 034,01 € |
| Année 9 | 97 058,06 € | 51 256,66 € | 1 339 975,95 € |
| Année 10 | 100 690,64 € | 47 624,08 € | 1 239 285,31 € |
| Année 11 | 104 459,21 € | 43 855,51 € | 1 134 826,10 € |
| Année 12 | 108 368,83 € | 39 945,89 € | 1 026 457,27 € |
| Année 13 | 112 424,74 € | 35 889,98 € | 914 032,53 € |
| Année 14 | 116 632,47 € | 31 682,25 € | 797 400,06 € |
| Année 15 | 120 997,67 € | 27 317,05 € | 676 402,39 € |
| Année 16 | 125 526,27 € | 22 788,45 € | 550 876,12 € |
| Année 17 | 130 224,36 € | 18 090,36 € | 420 651,76 € |
| Année 18 | 135 098,28 € | 13 216,44 € | 285 553,48 € |
| Année 19 | 140 154,60 € | 8 160,12 € | 145 398,88 € |
| Année 20 | 145 398,88 € | 2 914,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 097 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 313 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 438 € (2,5%).