Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 097 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 783,90 € | 10 783,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 678 € / mois | 30 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 800 € | 2 265 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 438 € | 2 149 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 097 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 631,99 € | 77 774,81 € | 2 045 868,01 € |
| Année 2 | 53 601,79 € | 75 805,01 € | 1 992 266,22 € |
| Année 3 | 55 646,77 € | 73 760,03 € | 1 936 619,45 € |
| Année 4 | 57 769,77 € | 71 637,03 € | 1 878 849,68 € |
| Année 5 | 59 973,78 € | 69 433,02 € | 1 818 875,90 € |
| Année 6 | 62 261,83 € | 67 144,97 € | 1 756 614,07 € |
| Année 7 | 64 637,21 € | 64 769,59 € | 1 691 976,86 € |
| Année 8 | 67 103,20 € | 62 303,60 € | 1 624 873,66 € |
| Année 9 | 69 663,28 € | 59 743,52 € | 1 555 210,38 € |
| Année 10 | 72 321,01 € | 57 085,79 € | 1 482 889,37 € |
| Année 11 | 75 080,18 € | 54 326,62 € | 1 407 809,19 € |
| Année 12 | 77 944,57 € | 51 462,23 € | 1 329 864,62 € |
| Année 13 | 80 918,26 € | 48 488,54 € | 1 248 946,36 € |
| Année 14 | 84 005,40 € | 45 401,40 € | 1 164 940,96 € |
| Année 15 | 87 210,32 € | 42 196,48 € | 1 077 730,64 € |
| Année 16 | 90 537,49 € | 38 869,31 € | 987 193,15 € |
| Année 17 | 93 991,60 € | 35 415,20 € | 893 201,55 € |
| Année 18 | 97 577,52 € | 31 829,28 € | 795 624,03 € |
| Année 19 | 101 300,21 € | 28 106,59 € | 694 323,82 € |
| Année 20 | 105 164,97 € | 24 241,83 € | 589 158,85 € |
| Année 21 | 109 177,15 € | 20 229,65 € | 479 981,70 € |
| Année 22 | 113 342,40 € | 16 064,40 € | 366 639,30 € |
| Année 23 | 117 666,54 € | 11 740,26 € | 248 972,76 € |
| Année 24 | 122 155,68 € | 7 251,12 € | 126 817,08 € |
| Année 25 | 126 817,08 € | 2 590,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 097 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.