Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 247 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 990,66 € | 10 990,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 305 € / mois | 31 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 800 € | 2 427 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 188 € | 2 303 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 247 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 223,15 € | 93 664,77 € | 2 209 276,85 € |
| Année 2 | 39 859,78 € | 92 028,14 € | 2 169 417,07 € |
| Année 3 | 41 566,51 € | 90 321,41 € | 2 127 850,56 € |
| Année 4 | 43 346,30 € | 88 541,62 € | 2 084 504,26 € |
| Année 5 | 45 202,31 € | 86 685,61 € | 2 039 301,95 € |
| Année 6 | 47 137,77 € | 84 750,15 € | 1 992 164,18 € |
| Année 7 | 49 156,12 € | 82 731,80 € | 1 943 008,06 € |
| Année 8 | 51 260,86 € | 80 627,06 € | 1 891 747,20 € |
| Année 9 | 53 455,78 € | 78 432,14 € | 1 838 291,42 € |
| Année 10 | 55 744,64 € | 76 143,28 € | 1 782 546,78 € |
| Année 11 | 58 131,52 € | 73 756,40 € | 1 724 415,26 € |
| Année 12 | 60 620,59 € | 71 267,33 € | 1 663 794,67 € |
| Année 13 | 63 216,24 € | 68 671,68 € | 1 600 578,43 € |
| Année 14 | 65 923,04 € | 65 964,88 € | 1 534 655,39 € |
| Année 15 | 68 745,73 € | 63 142,19 € | 1 465 909,66 € |
| Année 16 | 71 689,31 € | 60 198,61 € | 1 394 220,35 € |
| Année 17 | 74 758,89 € | 57 129,03 € | 1 319 461,46 € |
| Année 18 | 77 959,90 € | 53 928,02 € | 1 241 501,56 € |
| Année 19 | 81 297,99 € | 50 589,93 € | 1 160 203,57 € |
| Année 20 | 84 779,01 € | 47 108,91 € | 1 075 424,56 € |
| Année 21 | 88 409,09 € | 43 478,83 € | 987 015,47 € |
| Année 22 | 92 194,58 € | 39 693,34 € | 894 820,89 € |
| Année 23 | 96 142,16 € | 35 745,76 € | 798 678,73 € |
| Année 24 | 100 258,78 € | 31 629,14 € | 698 419,95 € |
| Année 25 | 104 551,68 € | 27 336,24 € | 593 868,27 € |
| Année 26 | 109 028,37 € | 22 859,55 € | 484 839,90 € |
| Année 27 | 113 696,73 € | 18 191,19 € | 371 143,17 € |
| Année 28 | 118 565,01 € | 13 322,91 € | 252 578,16 € |
| Année 29 | 123 641,71 € | 8 246,21 € | 128 936,45 € |
| Année 30 | 128 936,45 € | 2 952,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 247 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 970 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.