Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 397 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 127,31 € | 14 127,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 810 € / mois | 40 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 800 € | 2 589 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 938 € | 2 457 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 685,10 € | 86 842,62 € | 2 314 814,90 € |
| Année 2 | 85 779,77 € | 83 747,95 € | 2 229 035,13 € |
| Année 3 | 88 990,23 € | 80 537,49 € | 2 140 044,90 € |
| Année 4 | 92 320,87 € | 77 206,85 € | 2 047 724,03 € |
| Année 5 | 95 776,17 € | 73 751,55 € | 1 951 947,86 € |
| Année 6 | 99 360,81 € | 70 166,91 € | 1 852 587,05 € |
| Année 7 | 103 079,60 € | 66 448,12 € | 1 749 507,45 € |
| Année 8 | 106 937,55 € | 62 590,17 € | 1 642 569,90 € |
| Année 9 | 110 939,90 € | 58 587,82 € | 1 531 630,00 € |
| Année 10 | 115 092,07 € | 54 435,65 € | 1 416 537,93 € |
| Année 11 | 119 399,63 € | 50 128,09 € | 1 297 138,30 € |
| Année 12 | 123 868,41 € | 45 659,31 € | 1 173 269,89 € |
| Année 13 | 128 504,44 € | 41 023,28 € | 1 044 765,45 € |
| Année 14 | 133 313,99 € | 36 213,73 € | 911 451,46 € |
| Année 15 | 138 303,54 € | 31 224,18 € | 773 147,92 € |
| Année 16 | 143 479,86 € | 26 047,86 € | 629 668,06 € |
| Année 17 | 148 849,90 € | 20 677,82 € | 480 818,16 € |
| Année 18 | 154 420,88 € | 15 106,84 € | 326 397,28 € |
| Année 19 | 160 200,42 € | 9 327,30 € | 166 196,86 € |
| Année 20 | 166 196,86 € | 3 331,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 397 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 770 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 364 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.