Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 397 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 724,19 € | 11 724,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 528 € / mois | 33 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 800 € | 2 589 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 938 € | 2 457 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 397 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 774,26 € | 99 916,02 € | 2 356 725,74 € |
| Année 2 | 42 520,11 € | 98 170,17 € | 2 314 205,63 € |
| Année 3 | 44 340,74 € | 96 349,54 € | 2 269 864,89 € |
| Année 4 | 46 239,31 € | 94 450,97 € | 2 223 625,58 € |
| Année 5 | 48 219,20 € | 92 471,08 € | 2 175 406,38 € |
| Année 6 | 50 283,83 € | 90 406,45 € | 2 125 122,55 € |
| Année 7 | 52 436,89 € | 88 253,39 € | 2 072 685,66 € |
| Année 8 | 54 682,15 € | 86 008,13 € | 2 018 003,51 € |
| Année 9 | 57 023,52 € | 83 666,76 € | 1 960 979,99 € |
| Année 10 | 59 465,16 € | 81 225,12 € | 1 901 514,83 € |
| Année 11 | 62 011,35 € | 78 678,93 € | 1 839 503,48 € |
| Année 12 | 64 666,54 € | 76 023,74 € | 1 774 836,94 € |
| Année 13 | 67 435,44 € | 73 254,84 € | 1 707 401,50 € |
| Année 14 | 70 322,87 € | 70 367,41 € | 1 637 078,63 € |
| Année 15 | 73 333,96 € | 67 356,32 € | 1 563 744,67 € |
| Année 16 | 76 473,98 € | 64 216,30 € | 1 487 270,69 € |
| Année 17 | 79 748,45 € | 60 941,83 € | 1 407 522,24 € |
| Année 18 | 83 163,11 € | 57 527,17 € | 1 324 359,13 € |
| Année 19 | 86 723,99 € | 53 966,29 € | 1 237 635,14 € |
| Année 20 | 90 437,35 € | 50 252,93 € | 1 147 197,79 € |
| Année 21 | 94 309,69 € | 46 380,59 € | 1 052 888,10 € |
| Année 22 | 98 347,84 € | 42 342,44 € | 954 540,26 € |
| Année 23 | 102 558,90 € | 38 131,38 € | 851 981,36 € |
| Année 24 | 106 950,27 € | 33 740,01 € | 745 031,09 € |
| Année 25 | 111 529,66 € | 29 160,62 € | 633 501,43 € |
| Année 26 | 116 305,15 € | 24 385,13 € | 517 196,28 € |
| Année 27 | 121 285,09 € | 19 405,19 € | 395 911,19 € |
| Année 28 | 126 478,30 € | 14 211,98 € | 269 432,89 € |
| Année 29 | 131 893,83 € | 8 796,45 € | 137 539,06 € |
| Année 30 | 137 539,06 € | 3 149,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 397 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 498 €.