Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 447 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 968,70 € | 11 968,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 269 € / mois | 34 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 800 € | 2 643 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 188 € | 2 508 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 447 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 624,60 € | 101 999,80 € | 2 405 875,40 € |
| Année 2 | 43 406,89 € | 100 217,51 € | 2 362 468,51 € |
| Année 3 | 45 265,49 € | 98 358,91 € | 2 317 203,02 € |
| Année 4 | 47 203,67 € | 96 420,73 € | 2 269 999,35 € |
| Année 5 | 49 224,83 € | 94 399,57 € | 2 220 774,52 € |
| Année 6 | 51 332,54 € | 92 291,86 € | 2 169 441,98 € |
| Année 7 | 53 530,49 € | 90 093,91 € | 2 115 911,49 € |
| Année 8 | 55 822,56 € | 87 801,84 € | 2 060 088,93 € |
| Année 9 | 58 212,79 € | 85 411,61 € | 2 001 876,14 € |
| Année 10 | 60 705,33 € | 82 919,07 € | 1 941 170,81 € |
| Année 11 | 63 304,61 € | 80 319,79 € | 1 877 866,20 € |
| Année 12 | 66 015,18 € | 77 609,22 € | 1 811 851,02 € |
| Année 13 | 68 841,83 € | 74 782,57 € | 1 743 009,19 € |
| Année 14 | 71 789,50 € | 71 834,90 € | 1 671 219,69 € |
| Année 15 | 74 863,38 € | 68 761,02 € | 1 596 356,31 € |
| Année 16 | 78 068,87 € | 65 555,53 € | 1 518 287,44 € |
| Année 17 | 81 411,64 € | 62 212,76 € | 1 436 875,80 € |
| Année 18 | 84 897,52 € | 58 726,88 € | 1 351 978,28 € |
| Année 19 | 88 532,66 € | 55 091,74 € | 1 263 445,62 € |
| Année 20 | 92 323,44 € | 51 300,96 € | 1 171 122,18 € |
| Année 21 | 96 276,56 € | 47 347,84 € | 1 074 845,62 € |
| Année 22 | 100 398,93 € | 43 225,47 € | 974 446,69 € |
| Année 23 | 104 697,82 € | 38 926,58 € | 869 748,87 € |
| Année 24 | 109 180,77 € | 34 443,63 € | 760 568,10 € |
| Année 25 | 113 855,65 € | 29 768,75 € | 646 712,45 € |
| Année 26 | 118 730,74 € | 24 893,66 € | 527 981,71 € |
| Année 27 | 123 814,54 € | 19 809,86 € | 404 167,17 € |
| Année 28 | 129 116,03 € | 14 508,37 € | 275 051,14 € |
| Année 29 | 134 644,55 € | 8 979,85 € | 140 406,59 € |
| Année 30 | 140 406,59 € | 3 214,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 447 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 196 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 188 € (2,5%).