Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 447 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 593,06 € | 17 593,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 312 € / mois | 50 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 800 € | 2 643 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 188 € | 2 508 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 542,85 € | 85 573,87 € | 2 321 957,15 € |
| Année 2 | 130 111,79 € | 81 004,93 € | 2 191 845,36 € |
| Année 3 | 134 846,98 € | 76 269,74 € | 2 056 998,38 € |
| Année 4 | 139 754,53 € | 71 362,19 € | 1 917 243,85 € |
| Année 5 | 144 840,65 € | 66 276,07 € | 1 772 403,20 € |
| Année 6 | 150 111,86 € | 61 004,86 € | 1 622 291,34 € |
| Année 7 | 155 574,94 € | 55 541,78 € | 1 466 716,40 € |
| Année 8 | 161 236,82 € | 49 879,90 € | 1 305 479,58 € |
| Année 9 | 167 104,78 € | 44 011,94 € | 1 138 374,80 € |
| Année 10 | 173 186,26 € | 37 930,46 € | 965 188,54 € |
| Année 11 | 179 489,08 € | 31 627,64 € | 785 699,46 € |
| Année 12 | 186 021,26 € | 25 095,46 € | 599 678,20 € |
| Année 13 | 192 791,21 € | 18 325,51 € | 406 886,99 € |
| Année 14 | 199 807,53 € | 11 309,19 € | 207 079,46 € |
| Année 15 | 207 079,46 € | 4 037,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 447 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 266 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.