Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 397 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 233,65 € | 17 233,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 223 € / mois | 49 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 800 € | 2 589 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 938 € | 2 457 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 978,14 € | 83 825,66 € | 2 274 521,86 € |
| Année 2 | 127 453,71 € | 79 350,09 € | 2 147 068,15 € |
| Année 3 | 132 092,17 € | 74 711,63 € | 2 014 975,98 € |
| Année 4 | 136 899,43 € | 69 904,37 € | 1 878 076,55 € |
| Année 5 | 141 881,67 € | 64 922,13 € | 1 736 194,88 € |
| Année 6 | 147 045,20 € | 59 758,60 € | 1 589 149,68 € |
| Année 7 | 152 396,69 € | 54 407,11 € | 1 436 752,99 € |
| Année 8 | 157 942,88 € | 48 860,92 € | 1 278 810,11 € |
| Année 9 | 163 690,96 € | 43 112,84 € | 1 115 119,15 € |
| Année 10 | 169 648,22 € | 37 155,58 € | 945 470,93 € |
| Année 11 | 175 822,27 € | 30 981,53 € | 769 648,66 € |
| Année 12 | 182 221,03 € | 24 582,77 € | 587 427,63 € |
| Année 13 | 188 852,65 € | 17 951,15 € | 398 574,98 € |
| Année 14 | 195 725,62 € | 11 078,18 € | 202 849,36 € |
| Année 15 | 202 849,36 € | 3 955,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 397 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 770 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.