Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 547 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 457,71 € | 12 457,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 751 € / mois | 35 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 800 € | 2 751 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 688 € | 2 611 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 547 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 325,21 € | 106 167,31 € | 2 504 174,79 € |
| Année 2 | 45 180,31 € | 104 312,21 € | 2 458 994,48 € |
| Année 3 | 47 114,86 € | 102 377,66 € | 2 411 879,62 € |
| Année 4 | 49 132,22 € | 100 360,30 € | 2 362 747,40 € |
| Année 5 | 51 235,96 € | 98 256,56 € | 2 311 511,44 € |
| Année 6 | 53 429,80 € | 96 062,72 € | 2 258 081,64 € |
| Année 7 | 55 717,52 € | 93 775,00 € | 2 202 364,12 € |
| Année 8 | 58 103,25 € | 91 389,27 € | 2 144 260,87 € |
| Année 9 | 60 591,11 € | 88 901,41 € | 2 083 669,76 € |
| Année 10 | 63 185,51 € | 86 307,01 € | 2 020 484,25 € |
| Année 11 | 65 890,99 € | 83 601,53 € | 1 954 593,26 € |
| Année 12 | 68 712,29 € | 80 780,23 € | 1 885 880,97 € |
| Année 13 | 71 654,44 € | 77 838,08 € | 1 814 226,53 € |
| Année 14 | 74 722,53 € | 74 769,99 € | 1 739 504,00 € |
| Année 15 | 77 922,01 € | 71 570,51 € | 1 661 581,99 € |
| Année 16 | 81 258,44 € | 68 234,08 € | 1 580 323,55 € |
| Année 17 | 84 737,77 € | 64 754,75 € | 1 495 585,78 € |
| Année 18 | 88 366,09 € | 61 126,43 € | 1 407 219,69 € |
| Année 19 | 92 149,73 € | 57 342,79 € | 1 315 069,96 € |
| Année 20 | 96 095,42 € | 53 397,10 € | 1 218 974,54 € |
| Année 21 | 100 210,03 € | 49 282,49 € | 1 118 764,51 € |
| Année 22 | 104 500,81 € | 44 991,71 € | 1 014 263,70 € |
| Année 23 | 108 975,34 € | 40 517,18 € | 905 288,36 € |
| Année 24 | 113 641,44 € | 35 851,08 € | 791 646,92 € |
| Année 25 | 118 507,36 € | 30 985,16 € | 673 139,56 € |
| Année 26 | 123 581,60 € | 25 910,92 € | 549 557,96 € |
| Année 27 | 128 873,11 € | 20 619,41 € | 420 684,85 € |
| Année 28 | 134 391,20 € | 15 101,32 € | 286 293,65 € |
| Année 29 | 140 145,58 € | 9 346,94 € | 146 148,07 € |
| Année 30 | 146 148,07 € | 3 346,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 547 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 254 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.