Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 347 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 069,23 € | 12 069,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 573 € / mois | 34 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 800 € | 2 535 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 688 € | 2 406 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 347 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 786,00 € | 87 044,76 € | 2 289 714,00 € |
| Année 2 | 59 990,60 € | 84 840,16 € | 2 229 723,40 € |
| Année 3 | 62 279,32 € | 82 551,44 € | 2 167 444,08 € |
| Année 4 | 64 655,37 € | 80 175,39 € | 2 102 788,71 € |
| Année 5 | 67 122,04 € | 77 708,72 € | 2 035 666,67 € |
| Année 6 | 69 682,83 € | 75 147,93 € | 1 965 983,84 € |
| Année 7 | 72 341,33 € | 72 489,43 € | 1 893 642,51 € |
| Année 8 | 75 101,23 € | 69 729,53 € | 1 818 541,28 € |
| Année 9 | 77 966,46 € | 66 864,30 € | 1 740 574,82 € |
| Année 10 | 80 940,98 € | 63 889,78 € | 1 659 633,84 € |
| Année 11 | 84 028,95 € | 60 801,81 € | 1 575 604,89 € |
| Année 12 | 87 234,76 € | 57 596,00 € | 1 488 370,13 € |
| Année 13 | 90 562,90 € | 54 267,86 € | 1 397 807,23 € |
| Année 14 | 94 018,00 € | 50 812,76 € | 1 303 789,23 € |
| Année 15 | 97 604,90 € | 47 225,86 € | 1 206 184,33 € |
| Année 16 | 101 328,66 € | 43 502,10 € | 1 104 855,67 € |
| Année 17 | 105 194,47 € | 39 636,29 € | 999 661,20 € |
| Année 18 | 109 207,77 € | 35 622,99 € | 890 453,43 € |
| Année 19 | 113 374,19 € | 31 456,57 € | 777 079,24 € |
| Année 20 | 117 699,58 € | 27 131,18 € | 659 379,66 € |
| Année 21 | 122 189,95 € | 22 640,81 € | 537 189,71 € |
| Année 22 | 126 851,65 € | 17 979,11 € | 410 338,06 € |
| Année 23 | 131 691,22 € | 13 139,54 € | 278 646,84 € |
| Année 24 | 136 715,41 € | 8 115,35 € | 141 931,43 € |
| Année 25 | 141 931,43 € | 2 899,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 347 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 484 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.