Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 895,07 € | 15 895,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 167 € / mois | 45 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 800 € | 2 913 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 438 € | 2 764 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 031,55 € | 97 709,29 € | 2 604 468,45 € |
| Année 2 | 96 513,46 € | 94 227,38 € | 2 507 954,99 € |
| Année 3 | 100 125,69 € | 90 615,15 € | 2 407 829,30 € |
| Année 4 | 103 873,09 € | 86 867,75 € | 2 303 956,21 € |
| Année 5 | 107 760,75 € | 82 980,09 € | 2 196 195,46 € |
| Année 6 | 111 793,92 € | 78 946,92 € | 2 084 401,54 € |
| Année 7 | 115 978,05 € | 74 762,79 € | 1 968 423,49 € |
| Année 8 | 120 318,78 € | 70 422,06 € | 1 848 104,71 € |
| Année 9 | 124 821,95 € | 65 918,89 € | 1 723 282,76 € |
| Année 10 | 129 493,67 € | 61 247,17 € | 1 593 789,09 € |
| Année 11 | 134 340,26 € | 56 400,58 € | 1 459 448,83 € |
| Année 12 | 139 368,21 € | 51 372,63 € | 1 320 080,62 € |
| Année 13 | 144 584,33 € | 46 156,51 € | 1 175 496,29 € |
| Année 14 | 149 995,71 € | 40 745,13 € | 1 025 500,58 € |
| Année 15 | 155 609,60 € | 35 131,24 € | 869 890,98 € |
| Année 16 | 161 433,63 € | 29 307,21 € | 708 457,35 € |
| Année 17 | 167 475,62 € | 23 265,22 € | 540 981,73 € |
| Année 18 | 173 743,76 € | 16 997,08 € | 367 237,97 € |
| Année 19 | 180 246,45 € | 10 494,39 € | 186 991,52 € |
| Année 20 | 186 991,52 € | 3 748,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 697 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 414 €.