Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 868,69 € | 13 868,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 026 € / mois | 39 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 800 € | 2 913 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 438 € | 2 764 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 401,58 € | 100 022,70 € | 2 631 098,42 € |
| Année 2 | 68 934,90 € | 97 489,38 € | 2 562 163,52 € |
| Année 3 | 71 564,86 € | 94 859,42 € | 2 490 598,66 € |
| Année 4 | 74 295,15 € | 92 129,13 € | 2 416 303,51 € |
| Année 5 | 77 129,60 € | 89 294,68 € | 2 339 173,91 € |
| Année 6 | 80 072,20 € | 86 352,08 € | 2 259 101,71 € |
| Année 7 | 83 127,07 € | 83 297,21 € | 2 175 974,64 € |
| Année 8 | 86 298,46 € | 80 125,82 € | 2 089 676,18 € |
| Année 9 | 89 590,84 € | 76 833,44 € | 2 000 085,34 € |
| Année 10 | 93 008,87 € | 73 415,41 € | 1 907 076,47 € |
| Année 11 | 96 557,27 € | 69 867,01 € | 1 810 519,20 € |
| Année 12 | 100 241,06 € | 66 183,22 € | 1 710 278,14 € |
| Année 13 | 104 065,38 € | 62 358,90 € | 1 606 212,76 € |
| Année 14 | 108 035,62 € | 58 388,66 € | 1 498 177,14 € |
| Année 15 | 112 157,31 € | 54 266,97 € | 1 386 019,83 € |
| Année 16 | 116 436,26 € | 49 988,02 € | 1 269 583,57 € |
| Année 17 | 120 878,45 € | 45 545,83 € | 1 148 705,12 € |
| Année 18 | 125 490,12 € | 40 934,16 € | 1 023 215,00 € |
| Année 19 | 130 277,74 € | 36 146,54 € | 892 937,26 € |
| Année 20 | 135 247,99 € | 31 176,29 € | 757 689,27 € |
| Année 21 | 140 407,87 € | 26 016,41 € | 617 281,40 € |
| Année 22 | 145 764,63 € | 20 659,65 € | 471 516,77 € |
| Année 23 | 151 325,73 € | 15 098,55 € | 320 191,04 € |
| Année 24 | 157 099,01 € | 9 325,27 € | 163 092,03 € |
| Année 25 | 163 092,03 € | 3 331,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 697 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 438 € (2,5%).