Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 697 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 390,11 € | 19 390,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 758 € / mois | 55 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 800 € | 2 913 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 438 € | 2 764 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 366,54 € | 94 314,78 € | 2 559 133,46 € |
| Année 2 | 143 402,15 € | 89 279,17 € | 2 415 731,31 € |
| Année 3 | 148 621,02 € | 84 060,30 € | 2 267 110,29 € |
| Année 4 | 154 029,82 € | 78 651,50 € | 2 113 080,47 € |
| Année 5 | 159 635,50 € | 73 045,82 € | 1 953 444,97 € |
| Année 6 | 165 445,16 € | 67 236,16 € | 1 787 999,81 € |
| Année 7 | 171 466,25 € | 61 215,07 € | 1 616 533,56 € |
| Année 8 | 177 706,46 € | 54 974,86 € | 1 438 827,10 € |
| Année 9 | 184 173,79 € | 48 507,53 € | 1 254 653,31 € |
| Année 10 | 190 876,47 € | 41 804,85 € | 1 063 776,84 € |
| Année 11 | 197 823,10 € | 34 858,22 € | 865 953,74 € |
| Année 12 | 205 022,53 € | 27 658,79 € | 660 931,21 € |
| Année 13 | 212 483,99 € | 20 197,33 € | 448 447,22 € |
| Année 14 | 220 216,96 € | 12 464,36 € | 228 230,26 € |
| Année 15 | 228 230,26 € | 4 449,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 697 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 400 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.