Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 097 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 147,31 € | 15 147,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 901 € / mois | 43 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 800 € | 3 345 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 438 € | 3 174 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 097 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 679,13 € | 129 088,59 € | 3 044 820,87 € |
| Année 2 | 54 934,73 € | 126 832,99 € | 2 989 886,14 € |
| Année 3 | 57 286,93 € | 124 480,79 € | 2 932 599,21 € |
| Année 4 | 59 739,85 € | 122 027,87 € | 2 872 859,36 € |
| Année 5 | 62 297,78 € | 119 469,94 € | 2 810 561,58 € |
| Année 6 | 64 965,24 € | 116 802,48 € | 2 745 596,34 € |
| Année 7 | 67 746,91 € | 114 020,81 € | 2 677 849,43 € |
| Année 8 | 70 647,72 € | 111 120,00 € | 2 607 201,71 € |
| Année 9 | 73 672,71 € | 108 095,01 € | 2 533 529,00 € |
| Année 10 | 76 827,24 € | 104 940,48 € | 2 456 701,76 € |
| Année 11 | 80 116,81 € | 101 650,91 € | 2 376 584,95 € |
| Année 12 | 83 547,27 € | 98 220,45 € | 2 293 037,68 € |
| Année 13 | 87 124,60 € | 94 643,12 € | 2 205 913,08 € |
| Année 14 | 90 855,08 € | 90 912,64 € | 2 115 058,00 € |
| Année 15 | 94 745,32 € | 87 022,40 € | 2 020 312,68 € |
| Année 16 | 98 802,14 € | 82 965,58 € | 1 921 510,54 € |
| Année 17 | 103 032,63 € | 78 735,09 € | 1 818 477,91 € |
| Année 18 | 107 444,29 € | 74 323,43 € | 1 711 033,62 € |
| Année 19 | 112 044,86 € | 69 722,86 € | 1 598 988,76 € |
| Année 20 | 116 842,37 € | 64 925,35 € | 1 482 146,39 € |
| Année 21 | 121 845,34 € | 59 922,38 € | 1 360 301,05 € |
| Année 22 | 127 062,52 € | 54 705,20 € | 1 233 238,53 € |
| Année 23 | 132 503,09 € | 49 264,63 € | 1 100 735,44 € |
| Année 24 | 138 176,60 € | 43 591,12 € | 962 558,84 € |
| Année 25 | 144 093,04 € | 37 674,68 € | 818 465,80 € |
| Année 26 | 150 262,83 € | 31 504,89 € | 668 202,97 € |
| Année 27 | 156 696,76 € | 25 070,96 € | 511 506,21 € |
| Année 28 | 163 406,22 € | 18 361,50 € | 348 099,99 € |
| Année 29 | 170 402,94 € | 11 364,78 € | 177 697,05 € |
| Année 30 | 177 697,05 € | 4 068,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 097 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 170 € pour cette enveloppe de financement.