Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 447 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 314,46 € | 20 314,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 559 € / mois | 58 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 800 € | 3 723 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 188 € | 3 533 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 897,61 € | 124 875,91 € | 3 328 602,39 € |
| Année 2 | 123 347,62 € | 120 425,90 € | 3 205 254,77 € |
| Année 3 | 127 964,15 € | 115 809,37 € | 3 077 290,62 € |
| Année 4 | 132 753,49 € | 111 020,03 € | 2 944 537,13 € |
| Année 5 | 137 722,05 € | 106 051,47 € | 2 806 815,08 € |
| Année 6 | 142 876,59 € | 100 896,93 € | 2 663 938,49 € |
| Année 7 | 148 224,03 € | 95 549,49 € | 2 515 714,46 € |
| Année 8 | 153 771,63 € | 90 001,89 € | 2 361 942,83 € |
| Année 9 | 159 526,87 € | 84 246,65 € | 2 202 415,96 € |
| Année 10 | 165 497,47 € | 78 276,05 € | 2 036 918,49 € |
| Année 11 | 171 691,56 € | 72 081,96 € | 1 865 226,93 € |
| Année 12 | 178 117,49 € | 65 656,03 € | 1 687 109,44 € |
| Année 13 | 184 783,90 € | 58 989,62 € | 1 502 325,54 € |
| Année 14 | 191 699,83 € | 52 073,69 € | 1 310 625,71 € |
| Année 15 | 198 874,60 € | 44 898,92 € | 1 111 751,11 € |
| Année 16 | 206 317,88 € | 37 455,64 € | 905 433,23 € |
| Année 17 | 214 039,78 € | 29 733,74 € | 691 393,45 € |
| Année 18 | 222 050,66 € | 21 722,86 € | 469 342,79 € |
| Année 19 | 230 361,36 € | 13 412,16 € | 238 981,43 € |
| Année 20 | 238 981,43 € | 4 790,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 447 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 188 € (2,5%).