Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 397 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 019,83 € | 20 019,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 666 € / mois | 57 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 800 € | 3 669 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 938 € | 3 482 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 173,17 € | 123 064,79 € | 3 280 326,83 € |
| Année 2 | 121 558,63 € | 118 679,33 € | 3 158 768,20 € |
| Année 3 | 126 108,21 € | 114 129,75 € | 3 032 659,99 € |
| Année 4 | 130 828,06 € | 109 409,90 € | 2 901 831,93 € |
| Année 5 | 135 724,57 € | 104 513,39 € | 2 766 107,36 € |
| Année 6 | 140 804,35 € | 99 433,61 € | 2 625 303,01 € |
| Année 7 | 146 074,24 € | 94 163,72 € | 2 479 228,77 € |
| Année 8 | 151 541,39 € | 88 696,57 € | 2 327 687,38 € |
| Année 9 | 157 213,12 € | 83 024,84 € | 2 170 474,26 € |
| Année 10 | 163 097,16 € | 77 140,80 € | 2 007 377,10 € |
| Année 11 | 169 201,41 € | 71 036,55 € | 1 838 175,69 € |
| Année 12 | 175 534,15 € | 64 703,81 € | 1 662 641,54 € |
| Année 13 | 182 103,86 € | 58 134,10 € | 1 480 537,68 € |
| Année 14 | 188 919,46 € | 51 318,50 € | 1 291 618,22 € |
| Année 15 | 195 990,18 € | 44 247,78 € | 1 095 628,04 € |
| Année 16 | 203 325,53 € | 36 912,43 € | 892 302,51 € |
| Année 17 | 210 935,41 € | 29 302,55 € | 681 367,10 € |
| Année 18 | 218 830,09 € | 21 407,87 € | 462 537,01 € |
| Année 19 | 227 020,27 € | 13 217,69 € | 235 516,74 € |
| Année 20 | 235 516,74 € | 4 720,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 397 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 770 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.