Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 300 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 724,58 € | 23 724,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 893 € / mois | 67 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 040 € | 3 564 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 513 € | 3 383 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 300 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 297,02 € | 115 397,94 € | 3 131 202,98 € |
| Année 2 | 175 458,30 € | 109 236,66 € | 2 955 744,68 € |
| Année 3 | 181 843,80 € | 102 851,16 € | 2 773 900,88 € |
| Année 4 | 188 461,70 € | 96 233,26 € | 2 585 439,18 € |
| Année 5 | 195 320,42 € | 89 374,54 € | 2 390 118,76 € |
| Année 6 | 202 428,79 € | 82 266,17 € | 2 187 689,97 € |
| Année 7 | 209 795,84 € | 74 899,12 € | 1 977 894,13 € |
| Année 8 | 217 431,00 € | 67 263,96 € | 1 760 463,13 € |
| Année 9 | 225 344,04 € | 59 350,92 € | 1 535 119,09 € |
| Année 10 | 233 545,04 € | 51 149,92 € | 1 301 574,05 € |
| Année 11 | 242 044,52 € | 42 650,44 € | 1 059 529,53 € |
| Année 12 | 250 853,32 € | 33 841,64 € | 808 676,21 € |
| Année 13 | 259 982,70 € | 24 712,26 € | 548 693,51 € |
| Année 14 | 269 444,33 € | 15 250,63 € | 279 249,18 € |
| Année 15 | 279 249,18 € | 5 444,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 300 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 785 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 330 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.