Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 400 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 443,39 € | 24 443,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 071 € / mois | 69 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 040 € | 3 672 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 013 € | 3 485 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 400 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 400 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 426,35 € | 118 894,33 € | 3 226 073,65 € |
| Année 2 | 180 774,31 € | 112 546,37 € | 3 045 299,34 € |
| Année 3 | 187 353,28 € | 105 967,40 € | 2 857 946,06 € |
| Année 4 | 194 171,69 € | 99 148,99 € | 2 663 774,37 € |
| Année 5 | 201 238,23 € | 92 082,45 € | 2 462 536,14 € |
| Année 6 | 208 561,95 € | 84 758,73 € | 2 253 974,19 € |
| Année 7 | 216 152,20 € | 77 168,48 € | 2 037 821,99 € |
| Année 8 | 224 018,71 € | 69 301,97 € | 1 813 803,28 € |
| Année 9 | 232 171,50 € | 61 149,18 € | 1 581 631,78 € |
| Année 10 | 240 620,97 € | 52 699,71 € | 1 341 010,81 € |
| Année 11 | 249 377,96 € | 43 942,72 € | 1 091 632,85 € |
| Année 12 | 258 453,65 € | 34 867,03 € | 833 179,20 € |
| Année 13 | 267 859,64 € | 25 461,04 € | 565 319,56 € |
| Année 14 | 277 607,93 € | 15 712,75 € | 287 711,63 € |
| Année 15 | 287 711,63 € | 5 609,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 400 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 838 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 806 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.