Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 400 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 037,51 € | 20 037,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 720 € / mois | 57 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 040 € | 3 672 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 013 € | 3 485 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 400 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 400 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 276,67 € | 123 173,45 € | 3 283 223,33 € |
| Année 2 | 121 666,00 € | 118 784,12 € | 3 161 557,33 € |
| Année 3 | 126 219,60 € | 114 230,52 € | 3 035 337,73 € |
| Année 4 | 130 943,63 € | 109 506,49 € | 2 904 394,10 € |
| Année 5 | 135 844,45 € | 104 605,67 € | 2 768 549,65 € |
| Année 6 | 140 928,71 € | 99 521,41 € | 2 627 620,94 € |
| Année 7 | 146 203,26 € | 94 246,86 € | 2 481 417,68 € |
| Année 8 | 151 675,24 € | 88 774,88 € | 2 329 742,44 € |
| Année 9 | 157 351,98 € | 83 098,14 € | 2 172 390,46 € |
| Année 10 | 163 241,23 € | 77 208,89 € | 2 009 149,23 € |
| Année 11 | 169 350,87 € | 71 099,25 € | 1 839 798,36 € |
| Année 12 | 175 689,17 € | 64 760,95 € | 1 664 109,19 € |
| Année 13 | 182 264,71 € | 58 185,41 € | 1 481 844,48 € |
| Année 14 | 189 086,34 € | 51 363,78 € | 1 292 758,14 € |
| Année 15 | 196 163,29 € | 44 286,83 € | 1 096 594,85 € |
| Année 16 | 203 505,10 € | 36 945,02 € | 893 089,75 € |
| Année 17 | 211 121,71 € | 29 328,41 € | 681 968,04 € |
| Année 18 | 219 023,38 € | 21 426,74 € | 462 944,66 € |
| Année 19 | 227 220,77 € | 13 229,35 € | 235 723,89 € |
| Année 20 | 235 723,89 € | 4 725,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 400 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 250 €.