Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 742,88 € | 19 742,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 827 € / mois | 56 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 040 € | 3 618 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 763 € | 3 434 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 552,21 € | 121 362,35 € | 3 234 947,79 € |
| Année 2 | 119 877,00 € | 117 037,56 € | 3 115 070,79 € |
| Année 3 | 124 363,64 € | 112 550,92 € | 2 990 707,15 € |
| Année 4 | 129 018,21 € | 107 896,35 € | 2 861 688,94 € |
| Année 5 | 133 846,98 € | 103 067,58 € | 2 727 841,96 € |
| Année 6 | 138 856,50 € | 98 058,06 € | 2 588 985,46 € |
| Année 7 | 144 053,48 € | 92 861,08 € | 2 444 931,98 € |
| Année 8 | 149 444,99 € | 87 469,57 € | 2 295 486,99 € |
| Année 9 | 155 038,28 € | 81 876,28 € | 2 140 448,71 € |
| Année 10 | 160 840,89 € | 76 073,67 € | 1 979 607,82 € |
| Année 11 | 166 860,70 € | 70 053,86 € | 1 812 747,12 € |
| Année 12 | 173 105,82 € | 63 808,74 € | 1 639 641,30 € |
| Année 13 | 179 584,65 € | 57 329,91 € | 1 460 056,65 € |
| Année 14 | 186 305,98 € | 50 608,58 € | 1 273 750,67 € |
| Année 15 | 193 278,87 € | 43 635,69 € | 1 080 471,80 € |
| Année 16 | 200 512,74 € | 36 401,82 € | 879 959,06 € |
| Année 17 | 208 017,35 € | 28 897,21 € | 671 941,71 € |
| Année 18 | 215 802,83 € | 21 111,73 € | 456 138,88 € |
| Année 19 | 223 879,71 € | 13 034,85 € | 232 259,17 € |
| Année 20 | 232 259,17 € | 4 655,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 350 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 206 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.