Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 450 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 802,80 € | 24 802,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 160 € / mois | 70 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 040 € | 3 726 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 263 € | 3 536 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 450 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 991,09 € | 120 642,51 € | 3 273 508,91 € |
| Année 2 | 183 432,38 € | 114 201,22 € | 3 090 076,53 € |
| Année 3 | 190 108,11 € | 107 525,49 € | 2 899 968,42 € |
| Année 4 | 197 026,73 € | 100 606,87 € | 2 702 941,69 € |
| Année 5 | 204 197,20 € | 93 436,40 € | 2 498 744,49 € |
| Année 6 | 211 628,61 € | 86 004,99 € | 2 287 115,88 € |
| Année 7 | 219 330,47 € | 78 303,13 € | 2 067 785,41 € |
| Année 8 | 227 312,65 € | 70 320,95 € | 1 840 472,76 € |
| Année 9 | 235 585,30 € | 62 048,30 € | 1 604 887,46 € |
| Année 10 | 244 159,01 € | 53 474,59 € | 1 360 728,45 € |
| Année 11 | 253 044,77 € | 44 588,83 € | 1 107 683,68 € |
| Année 12 | 262 253,89 € | 35 379,71 € | 845 429,79 € |
| Année 13 | 271 798,18 € | 25 835,42 € | 573 631,61 € |
| Année 14 | 281 689,82 € | 15 943,78 € | 291 941,79 € |
| Année 15 | 291 941,79 € | 5 692,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 450 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 406 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.