Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 500 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 162,21 € | 25 162,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 249 € / mois | 71 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 040 € | 3 780 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 513 € | 3 588 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 500 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 555,82 € | 122 390,70 € | 3 320 944,18 € |
| Année 2 | 186 090,44 € | 115 856,08 € | 3 134 853,74 € |
| Année 3 | 192 862,89 € | 109 083,63 € | 2 941 990,85 € |
| Année 4 | 199 881,80 € | 102 064,72 € | 2 742 109,05 € |
| Année 5 | 207 156,17 € | 94 790,35 € | 2 534 952,88 € |
| Année 6 | 214 695,26 € | 87 251,26 € | 2 320 257,62 € |
| Année 7 | 222 508,73 € | 79 437,79 € | 2 097 748,89 € |
| Année 8 | 230 606,56 € | 71 339,96 € | 1 867 142,33 € |
| Année 9 | 238 999,09 € | 62 947,43 € | 1 628 143,24 € |
| Année 10 | 247 697,06 € | 54 249,46 € | 1 380 446,18 € |
| Année 11 | 256 711,56 € | 45 234,96 € | 1 123 734,62 € |
| Année 12 | 266 054,15 € | 35 892,37 € | 857 680,47 € |
| Année 13 | 275 736,74 € | 26 209,78 € | 581 943,73 € |
| Année 14 | 285 771,70 € | 16 174,82 € | 296 172,03 € |
| Année 15 | 296 172,03 € | 5 774,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 500 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 892 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.