Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 312 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 198,69 € | 16 198,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 087 € / mois | 46 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 000 € | 3 577 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 813 € | 3 395 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 312 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 335,53 € | 138 048,75 € | 3 256 164,47 € |
| Année 2 | 58 747,71 € | 135 636,57 € | 3 197 416,76 € |
| Année 3 | 61 263,18 € | 133 121,10 € | 3 136 153,58 € |
| Année 4 | 63 886,33 € | 130 497,95 € | 3 072 267,25 € |
| Année 5 | 66 621,81 € | 127 762,47 € | 3 005 645,44 € |
| Année 6 | 69 474,42 € | 124 909,86 € | 2 936 171,02 € |
| Année 7 | 72 449,20 € | 121 935,08 € | 2 863 721,82 € |
| Année 8 | 75 551,33 € | 118 832,95 € | 2 788 170,49 € |
| Année 9 | 78 786,26 € | 115 598,02 € | 2 709 384,23 € |
| Année 10 | 82 159,76 € | 112 224,52 € | 2 627 224,47 € |
| Année 11 | 85 677,66 € | 108 706,62 € | 2 541 546,81 € |
| Année 12 | 89 346,21 € | 105 038,07 € | 2 452 200,60 € |
| Année 13 | 93 171,84 € | 101 212,44 € | 2 359 028,76 € |
| Année 14 | 97 161,27 € | 97 223,01 € | 2 261 867,49 € |
| Année 15 | 101 321,51 € | 93 062,77 € | 2 160 545,98 € |
| Année 16 | 105 659,90 € | 88 724,38 € | 2 054 886,08 € |
| Année 17 | 110 184,04 € | 84 200,24 € | 1 944 702,04 € |
| Année 18 | 114 901,91 € | 79 482,37 € | 1 829 800,13 € |
| Année 19 | 119 821,79 € | 74 562,49 € | 1 709 978,34 € |
| Année 20 | 124 952,32 € | 69 431,96 € | 1 585 026,02 € |
| Année 21 | 130 302,53 € | 64 081,75 € | 1 454 723,49 € |
| Année 22 | 135 881,82 € | 58 502,46 € | 1 318 841,67 € |
| Année 23 | 141 700,02 € | 52 684,26 € | 1 177 141,65 € |
| Année 24 | 147 767,32 € | 46 616,96 € | 1 029 374,33 € |
| Année 25 | 154 094,44 € | 40 289,84 € | 875 279,89 € |
| Année 26 | 160 692,42 € | 33 691,86 € | 714 587,47 € |
| Année 27 | 167 572,97 € | 26 811,31 € | 547 014,50 € |
| Année 28 | 174 748,10 € | 19 636,18 € | 372 266,40 € |
| Année 29 | 182 230,48 € | 12 153,80 € | 190 035,92 € |
| Année 30 | 190 035,92 € | 4 351,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 312 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.