Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 384 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 943,23 € | 19 943,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 434 € / mois | 56 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 760 € | 3 655 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 613 € | 3 469 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 384 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 724,88 € | 122 593,88 € | 3 267 775,12 € |
| Année 2 | 121 093,52 € | 118 225,24 € | 3 146 681,60 € |
| Année 3 | 125 625,70 € | 113 693,06 € | 3 021 055,90 € |
| Année 4 | 130 327,50 € | 108 991,26 € | 2 890 728,40 € |
| Année 5 | 135 205,27 € | 104 113,49 € | 2 755 523,13 € |
| Année 6 | 140 265,62 € | 99 053,14 € | 2 615 257,51 € |
| Année 7 | 145 515,37 € | 93 803,39 € | 2 469 742,14 € |
| Année 8 | 150 961,57 € | 88 357,19 € | 2 318 780,57 € |
| Année 9 | 156 611,63 € | 82 707,13 € | 2 162 168,94 € |
| Année 10 | 162 473,15 € | 76 845,61 € | 1 999 695,79 € |
| Année 11 | 168 554,03 € | 70 764,73 € | 1 831 141,76 € |
| Année 12 | 174 862,53 € | 64 456,23 € | 1 656 279,23 € |
| Année 13 | 181 407,11 € | 57 911,65 € | 1 474 872,12 € |
| Année 14 | 188 196,68 € | 51 122,08 € | 1 286 675,44 € |
| Année 15 | 195 240,29 € | 44 078,47 € | 1 091 435,15 € |
| Année 16 | 202 547,59 € | 36 771,17 € | 888 887,56 € |
| Année 17 | 210 128,35 € | 29 190,41 € | 678 759,21 € |
| Année 18 | 217 992,85 € | 21 325,91 € | 460 766,36 € |
| Année 19 | 226 151,66 € | 13 167,10 € | 234 614,70 € |
| Année 20 | 234 614,70 € | 4 702,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 384 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 981 €.