Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 384 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 550,79 € | 16 550,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 154 € / mois | 47 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 760 € | 3 655 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 613 € | 3 469 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 384 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 560,13 € | 141 049,35 € | 3 326 939,87 € |
| Année 2 | 60 024,74 € | 138 584,74 € | 3 266 915,13 € |
| Année 3 | 62 594,89 € | 136 014,59 € | 3 204 320,24 € |
| Année 4 | 65 275,06 € | 133 334,42 € | 3 139 045,18 € |
| Année 5 | 68 070,02 € | 130 539,46 € | 3 070 975,16 € |
| Année 6 | 70 984,65 € | 127 624,83 € | 2 999 990,51 € |
| Année 7 | 74 024,05 € | 124 585,43 € | 2 925 966,46 € |
| Année 8 | 77 193,61 € | 121 415,87 € | 2 848 772,85 € |
| Année 9 | 80 498,91 € | 118 110,57 € | 2 768 273,94 € |
| Année 10 | 83 945,69 € | 114 663,79 € | 2 684 328,25 € |
| Année 11 | 87 540,10 € | 111 069,38 € | 2 596 788,15 € |
| Année 12 | 91 288,37 € | 107 321,11 € | 2 505 499,78 € |
| Année 13 | 95 197,16 € | 103 412,32 € | 2 410 302,62 € |
| Année 14 | 99 273,30 € | 99 336,18 € | 2 311 029,32 € |
| Année 15 | 103 524,01 € | 95 085,47 € | 2 207 505,31 € |
| Année 16 | 107 956,70 € | 90 652,78 € | 2 099 548,61 € |
| Année 17 | 112 579,18 € | 86 030,30 € | 1 986 969,43 € |
| Année 18 | 117 399,58 € | 81 209,90 € | 1 869 569,85 € |
| Année 19 | 122 426,41 € | 76 183,07 € | 1 747 143,44 € |
| Année 20 | 127 668,49 € | 70 940,99 € | 1 619 474,95 € |
| Année 21 | 133 135,00 € | 65 474,48 € | 1 486 339,95 € |
| Année 22 | 138 835,58 € | 59 773,90 € | 1 347 504,37 € |
| Année 23 | 144 780,20 € | 53 829,28 € | 1 202 724,17 € |
| Année 24 | 150 979,42 € | 47 630,06 € | 1 051 744,75 € |
| Année 25 | 157 444,05 € | 41 165,43 € | 894 300,70 € |
| Année 26 | 164 185,50 € | 34 423,98 € | 730 115,20 € |
| Année 27 | 171 215,59 € | 27 393,89 € | 558 899,61 € |
| Année 28 | 178 546,68 € | 20 062,80 € | 380 352,93 € |
| Année 29 | 186 191,72 € | 12 417,76 € | 194 161,21 € |
| Année 30 | 194 161,21 € | 4 445,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 384 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 288 €.