Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 334 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 306,28 € | 16 306,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 413 € / mois | 46 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 760 € | 3 601 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 363 € | 3 417 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 334 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 709,75 € | 138 965,61 € | 3 277 790,25 € |
| Année 2 | 59 137,94 € | 136 537,42 € | 3 218 652,31 € |
| Année 3 | 61 670,14 € | 134 005,22 € | 3 156 982,17 € |
| Année 4 | 64 310,72 € | 131 364,64 € | 3 092 671,45 € |
| Année 5 | 67 064,39 € | 128 610,97 € | 3 025 607,06 € |
| Année 6 | 69 935,94 € | 125 739,42 € | 2 955 671,12 € |
| Année 7 | 72 930,47 € | 122 744,89 € | 2 882 740,65 € |
| Année 8 | 76 053,20 € | 119 622,16 € | 2 806 687,45 € |
| Année 9 | 79 309,62 € | 116 365,74 € | 2 727 377,83 € |
| Année 10 | 82 705,54 € | 112 969,82 € | 2 644 672,29 € |
| Année 11 | 86 246,81 € | 109 428,55 € | 2 558 425,48 € |
| Année 12 | 89 939,72 € | 105 735,64 € | 2 468 485,76 € |
| Année 13 | 93 790,76 € | 101 884,60 € | 2 374 695,00 € |
| Année 14 | 97 806,70 € | 97 868,66 € | 2 276 888,30 € |
| Année 15 | 101 994,59 € | 93 680,77 € | 2 174 893,71 € |
| Année 16 | 106 361,78 € | 89 313,58 € | 2 068 531,93 € |
| Année 17 | 110 916,00 € | 84 759,36 € | 1 957 615,93 € |
| Année 18 | 115 665,20 € | 80 010,16 € | 1 841 950,73 € |
| Année 19 | 120 617,73 € | 75 057,63 € | 1 721 333,00 € |
| Année 20 | 125 782,35 € | 69 893,01 € | 1 595 550,65 € |
| Année 21 | 131 168,10 € | 64 507,26 € | 1 464 382,55 € |
| Année 22 | 136 784,45 € | 58 890,91 € | 1 327 598,10 € |
| Année 23 | 142 641,30 € | 53 034,06 € | 1 184 956,80 € |
| Année 24 | 148 748,91 € | 46 926,45 € | 1 036 207,89 € |
| Année 25 | 155 118,03 € | 40 557,33 € | 881 089,86 € |
| Année 26 | 161 759,88 € | 33 915,48 € | 719 329,98 € |
| Année 27 | 168 686,13 € | 26 989,23 € | 550 643,85 € |
| Année 28 | 175 908,94 € | 19 766,42 € | 374 734,91 € |
| Année 29 | 183 441,00 € | 12 234,36 € | 191 293,91 € |
| Année 30 | 191 293,91 € | 4 379,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 334 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 589 €.