Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 434 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 795,29 € | 16 795,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 895 € / mois | 47 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 760 € | 3 709 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 863 € | 3 520 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 434 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 410,38 € | 143 133,10 € | 3 376 089,62 € |
| Année 2 | 60 911,39 € | 140 632,09 € | 3 315 178,23 € |
| Année 3 | 63 519,49 € | 138 023,99 € | 3 251 658,74 € |
| Année 4 | 66 239,27 € | 135 304,21 € | 3 185 419,47 € |
| Année 5 | 69 075,51 € | 132 467,97 € | 3 116 343,96 € |
| Année 6 | 72 033,18 € | 129 510,30 € | 3 044 310,78 € |
| Année 7 | 75 117,50 € | 126 425,98 € | 2 969 193,28 € |
| Année 8 | 78 333,87 € | 123 209,61 € | 2 890 859,41 € |
| Année 9 | 81 687,97 € | 119 855,51 € | 2 809 171,44 € |
| Année 10 | 85 185,69 € | 116 357,79 € | 2 723 985,75 € |
| Année 11 | 88 833,18 € | 112 710,30 € | 2 635 152,57 € |
| Année 12 | 92 636,83 € | 108 906,65 € | 2 542 515,74 € |
| Année 13 | 96 603,36 € | 104 940,12 € | 2 445 912,38 € |
| Année 14 | 100 739,73 € | 100 803,75 € | 2 345 172,65 € |
| Année 15 | 105 053,20 € | 96 490,28 € | 2 240 119,45 € |
| Année 16 | 109 551,36 € | 91 992,12 € | 2 130 568,09 € |
| Année 17 | 114 242,14 € | 87 301,34 € | 2 016 325,95 € |
| Année 18 | 119 133,75 € | 82 409,73 € | 1 897 192,20 € |
| Année 19 | 124 234,84 € | 77 308,64 € | 1 772 957,36 € |
| Année 20 | 129 554,30 € | 71 989,18 € | 1 643 403,06 € |
| Année 21 | 135 101,58 € | 66 441,90 € | 1 508 301,48 € |
| Année 22 | 140 886,34 € | 60 657,14 € | 1 367 415,14 € |
| Année 23 | 146 918,83 € | 54 624,65 € | 1 220 496,31 € |
| Année 24 | 153 209,60 € | 48 333,88 € | 1 067 286,71 € |
| Année 25 | 159 769,74 € | 41 773,74 € | 907 516,97 € |
| Année 26 | 166 610,74 € | 34 932,74 € | 740 906,23 € |
| Année 27 | 173 744,67 € | 27 798,81 € | 567 161,56 € |
| Année 28 | 181 184,08 € | 20 359,40 € | 385 977,48 € |
| Année 29 | 188 942,02 € | 12 601,46 € | 197 035,46 € |
| Année 30 | 197 035,46 € | 4 511,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 434 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.