Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 434 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 657,84 € | 17 657,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 509 € / mois | 50 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 760 € | 3 709 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 863 € | 3 520 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 434 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 543,61 € | 127 350,47 € | 3 349 956,39 € |
| Année 2 | 87 769,05 € | 124 125,03 € | 3 262 187,34 € |
| Année 3 | 91 117,55 € | 120 776,53 € | 3 171 069,79 € |
| Année 4 | 94 593,80 € | 117 300,28 € | 3 076 475,99 € |
| Année 5 | 98 202,68 € | 113 691,40 € | 2 978 273,31 € |
| Année 6 | 101 949,24 € | 109 944,84 € | 2 876 324,07 € |
| Année 7 | 105 838,75 € | 106 055,33 € | 2 770 485,32 € |
| Année 8 | 109 876,61 € | 102 017,47 € | 2 660 608,71 € |
| Année 9 | 114 068,55 € | 97 825,53 € | 2 546 540,16 € |
| Année 10 | 118 420,41 € | 93 473,67 € | 2 428 119,75 € |
| Année 11 | 122 938,31 € | 88 955,77 € | 2 305 181,44 € |
| Année 12 | 127 628,57 € | 84 265,51 € | 2 177 552,87 € |
| Année 13 | 132 497,75 € | 79 396,33 € | 2 045 055,12 € |
| Année 14 | 137 552,71 € | 74 341,37 € | 1 907 502,41 € |
| Année 15 | 142 800,53 € | 69 093,55 € | 1 764 701,88 € |
| Année 16 | 148 248,55 € | 63 645,53 € | 1 616 453,33 € |
| Année 17 | 153 904,42 € | 57 989,66 € | 1 462 548,91 € |
| Année 18 | 159 776,08 € | 52 118,00 € | 1 302 772,83 € |
| Année 19 | 165 871,73 € | 46 022,35 € | 1 136 901,10 € |
| Année 20 | 172 199,97 € | 39 694,11 € | 964 701,13 € |
| Année 21 | 178 769,63 € | 33 124,45 € | 785 931,50 € |
| Année 22 | 185 589,91 € | 26 304,17 € | 600 341,59 € |
| Année 23 | 192 670,40 € | 19 223,68 € | 407 671,19 € |
| Année 24 | 200 021,05 € | 11 873,03 € | 207 650,14 € |
| Année 25 | 207 650,14 € | 4 241,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 434 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 214 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.