Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 534 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 171,97 € | 18 171,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 067 € / mois | 51 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 760 € | 3 817 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 363 € | 3 622 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 534 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 005,18 € | 131 058,46 € | 3 447 494,82 € |
| Année 2 | 90 324,55 € | 127 739,09 € | 3 357 170,27 € |
| Année 3 | 93 770,55 € | 124 293,09 € | 3 263 399,72 € |
| Année 4 | 97 348,01 € | 120 715,63 € | 3 166 051,71 € |
| Année 5 | 101 061,97 € | 117 001,67 € | 3 064 989,74 € |
| Année 6 | 104 917,61 € | 113 146,03 € | 2 960 072,13 € |
| Année 7 | 108 920,35 € | 109 143,29 € | 2 851 151,78 € |
| Année 8 | 113 075,80 € | 104 987,84 € | 2 738 075,98 € |
| Année 9 | 117 389,79 € | 100 673,85 € | 2 620 686,19 € |
| Année 10 | 121 868,36 € | 96 195,28 € | 2 498 817,83 € |
| Année 11 | 126 517,79 € | 91 545,85 € | 2 372 300,04 € |
| Année 12 | 131 344,62 € | 86 719,02 € | 2 240 955,42 € |
| Année 13 | 136 355,57 € | 81 708,07 € | 2 104 599,85 € |
| Année 14 | 141 557,71 € | 76 505,93 € | 1 963 042,14 € |
| Année 15 | 146 958,33 € | 71 105,31 € | 1 816 083,81 € |
| Année 16 | 152 564,97 € | 65 498,67 € | 1 663 518,84 € |
| Année 17 | 158 385,52 € | 59 678,12 € | 1 505 133,32 € |
| Année 18 | 164 428,15 € | 53 635,49 € | 1 340 705,17 € |
| Année 19 | 170 701,30 € | 47 362,34 € | 1 170 003,87 € |
| Année 20 | 177 213,77 € | 40 849,87 € | 992 790,10 € |
| Année 21 | 183 974,69 € | 34 088,95 € | 808 815,41 € |
| Année 22 | 190 993,58 € | 27 070,06 € | 617 821,83 € |
| Année 23 | 198 280,23 € | 19 783,41 € | 419 541,60 € |
| Année 24 | 205 844,87 € | 12 218,77 € | 213 696,73 € |
| Année 25 | 213 696,73 € | 4 365,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 534 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 920 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.