Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 484 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 914,90 € | 17 914,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 288 € / mois | 51 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 760 € | 3 763 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 113 € | 3 571 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 484 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 774,34 € | 129 204,46 € | 3 398 725,66 € |
| Année 2 | 89 046,74 € | 125 932,06 € | 3 309 678,92 € |
| Année 3 | 92 443,98 € | 122 534,82 € | 3 217 234,94 € |
| Année 4 | 95 970,85 € | 119 007,95 € | 3 121 264,09 € |
| Année 5 | 99 632,26 € | 115 346,54 € | 3 021 631,83 € |
| Année 6 | 103 433,35 € | 111 545,45 € | 2 918 198,48 € |
| Année 7 | 107 379,48 € | 107 599,32 € | 2 810 819,00 € |
| Année 8 | 111 476,14 € | 103 502,66 € | 2 699 342,86 € |
| Année 9 | 115 729,09 € | 99 249,71 € | 2 583 613,77 € |
| Année 10 | 120 144,31 € | 94 834,49 € | 2 463 469,46 € |
| Année 11 | 124 727,95 € | 90 250,85 € | 2 338 741,51 € |
| Année 12 | 129 486,50 € | 85 492,30 € | 2 209 255,01 € |
| Année 13 | 134 426,56 € | 80 552,24 € | 2 074 828,45 € |
| Année 14 | 139 555,11 € | 75 423,69 € | 1 935 273,34 € |
| Année 15 | 144 879,35 € | 70 099,45 € | 1 790 393,99 € |
| Année 16 | 150 406,68 € | 64 572,12 € | 1 639 987,31 € |
| Année 17 | 156 144,88 € | 58 833,92 € | 1 483 842,43 € |
| Année 18 | 162 102,01 € | 52 876,79 € | 1 321 740,42 € |
| Année 19 | 168 286,41 € | 46 692,39 € | 1 153 454,01 € |
| Année 20 | 174 706,77 € | 40 272,03 € | 978 747,24 € |
| Année 21 | 181 372,04 € | 33 606,76 € | 797 375,20 € |
| Année 22 | 188 291,61 € | 26 687,19 € | 609 083,59 € |
| Année 23 | 195 475,18 € | 19 503,62 € | 413 608,41 € |
| Année 24 | 202 932,82 € | 12 045,98 € | 210 675,59 € |
| Année 25 | 210 675,59 € | 4 303,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 484 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.