Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 484 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 039,80 € | 17 039,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 636 € / mois | 48 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 760 € | 3 763 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 113 € | 3 571 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 484 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 260,73 € | 145 216,87 € | 3 425 239,27 € |
| Année 2 | 61 798,15 € | 142 679,45 € | 3 363 441,12 € |
| Année 3 | 64 444,22 € | 140 033,38 € | 3 298 996,90 € |
| Année 4 | 67 203,59 € | 137 274,01 € | 3 231 793,31 € |
| Année 5 | 70 081,11 € | 134 396,49 € | 3 161 712,20 € |
| Année 6 | 73 081,87 € | 131 395,73 € | 3 088 630,33 € |
| Année 7 | 76 211,09 € | 128 266,51 € | 3 012 419,24 € |
| Année 8 | 79 474,28 € | 125 003,32 € | 2 932 944,96 € |
| Année 9 | 82 877,21 € | 121 600,39 € | 2 850 067,75 € |
| Année 10 | 86 425,85 € | 118 051,75 € | 2 763 641,90 € |
| Année 11 | 90 126,43 € | 114 351,17 € | 2 673 515,47 € |
| Année 12 | 93 985,47 € | 110 492,13 € | 2 579 530,00 € |
| Année 13 | 98 009,74 € | 106 467,86 € | 2 481 520,26 € |
| Année 14 | 102 206,33 € | 102 271,27 € | 2 379 313,93 € |
| Année 15 | 106 582,59 € | 97 895,01 € | 2 272 731,34 € |
| Année 16 | 111 146,26 € | 93 331,34 € | 2 161 585,08 € |
| Année 17 | 115 905,30 € | 88 572,30 € | 2 045 679,78 € |
| Année 18 | 120 868,14 € | 83 609,46 € | 1 924 811,64 € |
| Année 19 | 126 043,49 € | 78 434,11 € | 1 798 768,15 € |
| Année 20 | 131 440,41 € | 73 037,19 € | 1 667 327,74 € |
| Année 21 | 137 068,43 € | 67 409,17 € | 1 530 259,31 € |
| Année 22 | 142 937,43 € | 61 540,17 € | 1 387 321,88 € |
| Année 23 | 149 057,72 € | 55 419,88 € | 1 238 264,16 € |
| Année 24 | 155 440,07 € | 49 037,53 € | 1 082 824,09 € |
| Année 25 | 162 095,73 € | 42 381,87 € | 920 728,36 € |
| Année 26 | 169 036,32 € | 35 441,28 € | 751 692,04 € |
| Année 27 | 176 274,11 € | 28 203,49 € | 575 417,93 € |
| Année 28 | 183 821,83 € | 20 655,77 € | 391 596,10 € |
| Année 29 | 191 692,71 € | 12 784,89 € | 199 903,39 € |
| Année 30 | 199 903,39 € | 4 576,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 484 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.