Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 634 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 686,10 € | 18 686,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 625 € / mois | 53 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 760 € | 3 925 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 863 € | 3 725 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 634 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 466,76 € | 134 766,44 € | 3 545 033,24 € |
| Année 2 | 92 880,05 € | 131 353,15 € | 3 452 153,19 € |
| Année 3 | 96 423,52 € | 127 809,68 € | 3 355 729,67 € |
| Année 4 | 100 102,22 € | 124 130,98 € | 3 255 627,45 € |
| Année 5 | 103 921,24 € | 120 311,96 € | 3 151 706,21 € |
| Année 6 | 107 885,97 € | 116 347,23 € | 3 043 820,24 € |
| Année 7 | 112 001,97 € | 112 231,23 € | 2 931 818,27 € |
| Année 8 | 116 274,99 € | 107 958,21 € | 2 815 543,28 € |
| Année 9 | 120 711,03 € | 103 522,17 € | 2 694 832,25 € |
| Année 10 | 125 316,30 € | 98 916,90 € | 2 569 515,95 € |
| Année 11 | 130 097,28 € | 94 135,92 € | 2 439 418,67 € |
| Année 12 | 135 060,67 € | 89 172,53 € | 2 304 358,00 € |
| Année 13 | 140 213,39 € | 84 019,81 € | 2 164 144,61 € |
| Année 14 | 145 562,73 € | 78 670,47 € | 2 018 581,88 € |
| Année 15 | 151 116,13 € | 73 117,07 € | 1 867 465,75 € |
| Année 16 | 156 881,39 € | 67 351,81 € | 1 710 584,36 € |
| Année 17 | 162 866,63 € | 61 366,57 € | 1 547 717,73 € |
| Année 18 | 169 080,21 € | 55 152,99 € | 1 378 637,52 € |
| Année 19 | 175 530,85 € | 48 702,35 € | 1 203 106,67 € |
| Année 20 | 182 227,57 € | 42 005,63 € | 1 020 879,10 € |
| Année 21 | 189 179,76 € | 35 053,44 € | 831 699,34 € |
| Année 22 | 196 397,23 € | 27 835,97 € | 635 302,11 € |
| Année 23 | 203 890,03 € | 20 343,17 € | 431 412,08 € |
| Année 24 | 211 668,72 € | 12 564,48 € | 219 743,36 € |
| Année 25 | 219 743,36 € | 4 489,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 634 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 389 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.