Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 684 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 943,16 € | 18 943,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 404 € / mois | 54 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 760 € | 3 979 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 113 € | 3 776 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 684 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 697,49 € | 136 620,43 € | 3 593 802,51 € |
| Année 2 | 94 157,73 € | 133 160,19 € | 3 499 644,78 € |
| Année 3 | 97 749,95 € | 129 567,97 € | 3 401 894,83 € |
| Année 4 | 101 479,24 € | 125 838,68 € | 3 300 415,59 € |
| Année 5 | 105 350,80 € | 121 967,12 € | 3 195 064,79 € |
| Année 6 | 109 370,08 € | 117 947,84 € | 3 085 694,71 € |
| Année 7 | 113 542,68 € | 113 775,24 € | 2 972 152,03 € |
| Année 8 | 117 874,49 € | 109 443,43 € | 2 854 277,54 € |
| Année 9 | 122 371,56 € | 104 946,36 € | 2 731 905,98 € |
| Année 10 | 127 040,19 € | 100 277,73 € | 2 604 865,79 € |
| Année 11 | 131 886,93 € | 95 430,99 € | 2 472 978,86 € |
| Année 12 | 136 918,58 € | 90 399,34 € | 2 336 060,28 € |
| Année 13 | 142 142,20 € | 85 175,72 € | 2 193 918,08 € |
| Année 14 | 147 565,14 € | 79 752,78 € | 2 046 352,94 € |
| Année 15 | 153 194,93 € | 74 122,99 € | 1 893 158,01 € |
| Année 16 | 159 039,49 € | 68 278,43 € | 1 734 118,52 € |
| Année 17 | 165 107,06 € | 62 210,86 € | 1 569 011,46 € |
| Année 18 | 171 406,12 € | 55 911,80 € | 1 397 605,34 € |
| Année 19 | 177 945,47 € | 49 372,45 € | 1 219 659,87 € |
| Année 20 | 184 734,33 € | 42 583,59 € | 1 034 925,54 € |
| Année 21 | 191 782,19 € | 35 535,73 € | 843 143,35 € |
| Année 22 | 199 098,92 € | 28 219,00 € | 644 044,43 € |
| Année 23 | 206 694,81 € | 20 623,11 € | 437 349,62 € |
| Année 24 | 214 580,49 € | 12 737,43 € | 222 769,13 € |
| Année 25 | 222 769,13 € | 4 550,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 684 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 123 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.