Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 017,84 € | 18 017,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 600 € / mois | 51 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 760 € | 3 979 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 113 € | 3 776 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 662,21 € | 153 551,87 € | 3 621 837,79 € |
| Année 2 | 65 345,26 € | 150 868,82 € | 3 556 492,53 € |
| Année 3 | 68 143,24 € | 148 070,84 € | 3 488 349,29 € |
| Année 4 | 71 060,98 € | 145 153,10 € | 3 417 288,31 € |
| Année 5 | 74 103,67 € | 142 110,41 € | 3 343 184,64 € |
| Année 6 | 77 276,63 € | 138 937,45 € | 3 265 908,01 € |
| Année 7 | 80 585,48 € | 135 628,60 € | 3 185 322,53 € |
| Année 8 | 84 035,98 € | 132 178,10 € | 3 101 286,55 € |
| Année 9 | 87 634,24 € | 128 579,84 € | 3 013 652,31 € |
| Année 10 | 91 386,58 € | 124 827,50 € | 2 922 265,73 € |
| Année 11 | 95 299,55 € | 120 914,53 € | 2 826 966,18 € |
| Année 12 | 99 380,09 € | 116 833,99 € | 2 727 586,09 € |
| Année 13 | 103 635,35 € | 112 578,73 € | 2 623 950,74 € |
| Année 14 | 108 072,80 € | 108 141,28 € | 2 515 877,94 € |
| Année 15 | 112 700,26 € | 103 513,82 € | 2 403 177,68 € |
| Année 16 | 117 525,86 € | 98 688,22 € | 2 285 651,82 € |
| Année 17 | 122 558,09 € | 93 655,99 € | 2 163 093,73 € |
| Année 18 | 127 805,80 € | 88 408,28 € | 2 035 287,93 € |
| Année 19 | 133 278,17 € | 82 935,91 € | 1 902 009,76 € |
| Année 20 | 138 984,88 € | 77 229,20 € | 1 763 024,88 € |
| Année 21 | 144 935,94 € | 71 278,14 € | 1 618 088,94 € |
| Année 22 | 151 141,79 € | 65 072,29 € | 1 466 947,15 € |
| Année 23 | 157 613,39 € | 58 600,69 € | 1 309 333,76 € |
| Année 24 | 164 362,07 € | 51 852,01 € | 1 144 971,69 € |
| Année 25 | 171 399,73 € | 44 814,35 € | 973 571,96 € |
| Année 26 | 178 738,72 € | 37 475,36 € | 794 833,24 € |
| Année 27 | 186 391,97 € | 29 822,11 € | 608 441,27 € |
| Année 28 | 194 372,90 € | 21 841,18 € | 414 068,37 € |
| Année 29 | 202 695,55 € | 13 518,53 € | 211 372,82 € |
| Année 30 | 211 372,82 € | 4 839,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 684 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.