Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 684 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 710,98 € | 21 710,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 791 € / mois | 62 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 760 € | 3 979 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 113 € | 3 776 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 071,21 € | 133 460,55 € | 3 557 428,79 € |
| Année 2 | 131 827,11 € | 128 704,65 € | 3 425 601,68 € |
| Année 3 | 136 761,03 € | 123 770,73 € | 3 288 840,65 € |
| Année 4 | 141 879,57 € | 118 652,19 € | 3 146 961,08 € |
| Année 5 | 147 189,71 € | 113 342,05 € | 2 999 771,37 € |
| Année 6 | 152 698,61 € | 107 833,15 € | 2 847 072,76 € |
| Année 7 | 158 413,68 € | 102 118,08 € | 2 688 659,08 € |
| Année 8 | 164 342,63 € | 96 189,13 € | 2 524 316,45 € |
| Année 9 | 170 493,48 € | 90 038,28 € | 2 353 822,97 € |
| Année 10 | 176 874,56 € | 83 657,20 € | 2 176 948,41 € |
| Année 11 | 183 494,45 € | 77 037,31 € | 1 993 453,96 € |
| Année 12 | 190 362,14 € | 70 169,62 € | 1 803 091,82 € |
| Année 13 | 197 486,84 € | 63 044,92 € | 1 605 604,98 € |
| Année 14 | 204 878,18 € | 55 653,58 € | 1 400 726,80 € |
| Année 15 | 212 546,19 € | 47 985,57 € | 1 188 180,61 € |
| Année 16 | 220 501,16 € | 40 030,60 € | 967 679,45 € |
| Année 17 | 228 753,88 € | 31 777,88 € | 738 925,57 € |
| Année 18 | 237 315,46 € | 23 216,30 € | 501 610,11 € |
| Année 19 | 246 197,48 € | 14 334,28 € | 255 412,63 € |
| Année 20 | 255 412,63 € | 5 119,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 684 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 031 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.