Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 634 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 416,36 € | 21 416,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 898 € / mois | 61 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 760 € | 3 925 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 863 € | 3 725 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 346,88 € | 131 649,44 € | 3 509 153,12 € |
| Année 2 | 130 038,26 € | 126 958,06 € | 3 379 114,86 € |
| Année 3 | 134 905,19 € | 122 091,13 € | 3 244 209,67 € |
| Année 4 | 139 954,30 € | 117 042,02 € | 3 104 255,37 € |
| Année 5 | 145 192,40 € | 111 803,92 € | 2 959 062,97 € |
| Année 6 | 150 626,52 € | 106 369,80 € | 2 808 436,45 € |
| Année 7 | 156 264,03 € | 100 732,29 € | 2 652 172,42 € |
| Année 8 | 162 112,55 € | 94 883,77 € | 2 490 059,87 € |
| Année 9 | 168 179,93 € | 88 816,39 € | 2 321 879,94 € |
| Année 10 | 174 474,41 € | 82 521,91 € | 2 147 405,53 € |
| Année 11 | 181 004,49 € | 75 991,83 € | 1 966 401,04 € |
| Année 12 | 187 778,97 € | 69 217,35 € | 1 778 622,07 € |
| Année 13 | 194 806,98 € | 62 189,34 € | 1 583 815,09 € |
| Année 14 | 202 098,03 € | 54 898,29 € | 1 381 717,06 € |
| Année 15 | 209 661,98 € | 47 334,34 € | 1 172 055,08 € |
| Année 16 | 217 509,00 € | 39 487,32 € | 954 546,08 € |
| Année 17 | 225 649,74 € | 31 346,58 € | 728 896,34 € |
| Année 18 | 234 095,16 € | 22 901,16 € | 494 801,18 € |
| Année 19 | 242 856,64 € | 14 139,68 € | 251 944,54 € |
| Année 20 | 251 944,54 € | 5 050,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 634 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.