Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 784 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 457,30 € | 19 457,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 962 € / mois | 55 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 760 € | 4 087 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 613 € | 3 879 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 784 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 159,20 € | 140 328,40 € | 3 691 340,80 € |
| Année 2 | 96 713,36 € | 136 774,24 € | 3 594 627,44 € |
| Année 3 | 100 403,08 € | 133 084,52 € | 3 494 224,36 € |
| Année 4 | 104 233,58 € | 129 254,02 € | 3 389 990,78 € |
| Année 5 | 108 210,23 € | 125 277,37 € | 3 281 780,55 € |
| Année 6 | 112 338,59 € | 121 149,01 € | 3 169 441,96 € |
| Année 7 | 116 624,44 € | 116 863,16 € | 3 052 817,52 € |
| Année 8 | 121 073,83 € | 112 413,77 € | 2 931 743,69 € |
| Année 9 | 125 692,94 € | 107 794,66 € | 2 806 050,75 € |
| Année 10 | 130 488,29 € | 102 999,31 € | 2 675 562,46 € |
| Année 11 | 135 466,59 € | 98 021,01 € | 2 540 095,87 € |
| Année 12 | 140 634,83 € | 92 852,77 € | 2 399 461,04 € |
| Année 13 | 146 000,21 € | 87 487,39 € | 2 253 460,83 € |
| Année 14 | 151 570,31 € | 81 917,29 € | 2 101 890,52 € |
| Année 15 | 157 352,91 € | 76 134,69 € | 1 944 537,61 € |
| Année 16 | 163 356,13 € | 70 131,47 € | 1 781 181,48 € |
| Année 17 | 169 588,39 € | 63 899,21 € | 1 611 593,09 € |
| Année 18 | 176 058,40 € | 57 429,20 € | 1 435 534,69 € |
| Année 19 | 182 775,26 € | 50 712,34 € | 1 252 759,43 € |
| Année 20 | 189 748,36 € | 43 739,24 € | 1 063 011,07 € |
| Année 21 | 196 987,50 € | 36 500,10 € | 866 023,57 € |
| Année 22 | 204 502,85 € | 28 984,75 € | 661 520,72 € |
| Année 23 | 212 304,89 € | 21 182,71 € | 449 215,83 € |
| Année 24 | 220 404,61 € | 13 082,99 € | 228 811,22 € |
| Année 25 | 228 811,22 € | 4 674,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 784 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 414 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 378 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.