Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 734 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 200,23 € | 19 200,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 183 € / mois | 54 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 760 € | 4 033 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 363 € | 3 827 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 734 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 928,34 € | 138 474,42 € | 3 642 571,66 € |
| Année 2 | 95 435,53 € | 134 967,23 € | 3 547 136,13 € |
| Année 3 | 99 076,53 € | 131 326,23 € | 3 448 059,60 € |
| Année 4 | 102 856,41 € | 127 546,35 € | 3 345 203,19 € |
| Année 5 | 106 780,50 € | 123 622,26 € | 3 238 422,69 € |
| Année 6 | 110 854,33 € | 119 548,43 € | 3 127 568,36 € |
| Année 7 | 115 083,58 € | 115 319,18 € | 3 012 484,78 € |
| Année 8 | 119 474,17 € | 110 928,59 € | 2 893 010,61 € |
| Année 9 | 124 032,27 € | 106 370,49 € | 2 768 978,34 € |
| Année 10 | 128 764,25 € | 101 638,51 € | 2 640 214,09 € |
| Année 11 | 133 676,76 € | 96 726,00 € | 2 506 537,33 € |
| Année 12 | 138 776,70 € | 91 626,06 € | 2 367 760,63 € |
| Année 13 | 144 071,22 € | 86 331,54 € | 2 223 689,41 € |
| Année 14 | 149 567,72 € | 80 835,04 € | 2 074 121,69 € |
| Année 15 | 155 273,92 € | 75 128,84 € | 1 918 847,77 € |
| Année 16 | 161 197,80 € | 69 204,96 € | 1 757 649,97 € |
| Année 17 | 167 347,71 € | 63 055,05 € | 1 590 302,26 € |
| Année 18 | 173 732,27 € | 56 670,49 € | 1 416 569,99 € |
| Année 19 | 180 360,37 € | 50 042,39 € | 1 236 209,62 € |
| Année 20 | 187 241,34 € | 43 161,42 € | 1 048 968,28 € |
| Année 21 | 194 384,84 € | 36 017,92 € | 854 583,44 € |
| Année 22 | 201 800,90 € | 28 601,86 € | 652 782,54 € |
| Année 23 | 209 499,84 € | 20 902,92 € | 443 282,70 € |
| Année 24 | 217 492,54 € | 12 910,22 € | 225 790,16 € |
| Année 25 | 225 790,16 € | 4 612,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 734 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 298 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.