Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 434 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 687,79 € | 24 687,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 811 € / mois | 70 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 760 € | 3 709 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 863 € | 3 520 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 434 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 170,39 € | 120 083,09 € | 3 258 329,61 € |
| Année 2 | 182 581,79 € | 113 671,69 € | 3 075 747,82 € |
| Année 3 | 189 226,57 € | 107 026,91 € | 2 886 521,25 € |
| Année 4 | 196 113,15 € | 100 140,33 € | 2 690 408,10 € |
| Année 5 | 203 250,36 € | 93 003,12 € | 2 487 157,74 € |
| Année 6 | 210 647,30 € | 85 606,18 € | 2 276 510,44 € |
| Année 7 | 218 313,44 € | 77 940,04 € | 2 058 197,00 € |
| Année 8 | 226 258,59 € | 69 994,89 € | 1 831 938,41 € |
| Année 9 | 234 492,88 € | 61 760,60 € | 1 597 445,53 € |
| Année 10 | 243 026,85 € | 53 226,63 € | 1 354 418,68 € |
| Année 11 | 251 871,41 € | 44 382,07 € | 1 102 547,27 € |
| Année 12 | 261 037,83 € | 35 215,65 € | 841 509,44 € |
| Année 13 | 270 537,87 € | 25 715,61 € | 570 971,57 € |
| Année 14 | 280 383,63 € | 15 869,85 € | 290 587,94 € |
| Année 15 | 290 587,94 € | 5 665,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 434 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.