Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 424 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 178,93 € | 20 178,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 148 € / mois | 57 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 960 € | 3 698 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 613 € | 3 510 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 424 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 104,37 € | 124 042,79 € | 3 306 395,63 € |
| Année 2 | 122 524,67 € | 119 622,49 € | 3 183 870,96 € |
| Année 3 | 127 110,42 € | 115 036,74 € | 3 056 760,54 € |
| Année 4 | 131 867,77 € | 110 279,39 € | 2 924 892,77 € |
| Année 5 | 136 803,21 € | 105 343,95 € | 2 788 089,56 € |
| Année 6 | 141 923,36 € | 100 223,80 € | 2 646 166,20 € |
| Année 7 | 147 235,15 € | 94 912,01 € | 2 498 931,05 € |
| Année 8 | 152 745,72 € | 89 401,44 € | 2 346 185,33 € |
| Année 9 | 158 462,55 € | 83 684,61 € | 2 187 722,78 € |
| Année 10 | 164 393,34 € | 77 753,82 € | 2 023 329,44 € |
| Année 11 | 170 546,09 € | 71 601,07 € | 1 852 783,35 € |
| Année 12 | 176 929,12 € | 65 218,04 € | 1 675 854,23 € |
| Année 13 | 183 551,08 € | 58 596,08 € | 1 492 303,15 € |
| Année 14 | 190 420,86 € | 51 726,30 € | 1 301 882,29 € |
| Année 15 | 197 547,76 € | 44 599,40 € | 1 104 334,53 € |
| Année 16 | 204 941,38 € | 37 205,78 € | 899 393,15 € |
| Année 17 | 212 611,75 € | 29 535,41 € | 686 781,40 € |
| Année 18 | 220 569,18 € | 21 577,98 € | 466 212,22 € |
| Année 19 | 228 824,43 € | 13 322,73 € | 237 387,79 € |
| Année 20 | 237 387,79 € | 4 758,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 424 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 654 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 613 € (2,5%).